刷新你的金錢腦【財富自由5階梯實戰祕笈】：你以為的財富自由可能是錯的？扭轉心態與習慣，懂得花錢、聰明投資，中產上班族也能7年滾出3,800萬元

＼＼財經作家綠角　專文導讀／／
「作者重新定義了『財富自由』與『財務獨立』，讓我得到許多新的觀點與感觸！……不一定要錢多，才能在金錢方面感到自由。作者希望幫助讀者邁向財務獨立，而在這個過程中，就可以提早享受財富自由。」

33歲的上班族潔米菈，薪水普通、養三個小孩、每天通勤4小時，累到看到老闆就想離職……她突然意識──自己的人生正在工作中耗盡。
於是立下目標：7年後財富自由！
她先嘗試FIRE運動的極端省錢法，能不花就不花。
最後，她被逼到崩潰邊緣，開始反思：如果自由的代價是每天痛苦，那還算自由嗎？
答案是，不算。
於是她改寫規則──財富自由，不必苦行、不必天賦異稟、不必犧牲生活。
她獨創「財富自由5階梯」、「財務獨立公式」、「酪梨醬生活品質等級」等工具，
教你找到最適合自己的存錢與投資節奏，讓你能一邊累積資產，一邊享受人生。
因為真正的財富自由，不是苦撐到終點，而是每一步，都感到自由。

▋工作VS自由，難道只能二選一嗎？試著回答以下問題，如果答不出來，你需要讀這本書！
★你覺得賺多少才算是「夠了」？
★財富自由的意思，是「錢多到花不完」嗎？
★你真正想要的人生，是什麼樣子？
★你想擁有的那種人生，是出於渴望別人的羨慕眼光，還是真心喜歡那種生活？


【Ｑ1】為什麼理財的心態+習慣，被放在公式的最前面？
作者拆解了大家最常犯的「致貧心態與習慣」，帶領讀者養成「致富體質」。

【Ｑ2】「收入」一定是賺越多越好嗎？
作者設計了「生活品質評量表」，輔以25倍法則＆4％法則，帶你評估自己賺到多少才足夠。

【Ｑ3】「支出」一定是花越少越好嗎？
想獲得財富自由，你要做的是「支出最佳化」（Spending Optimization），不是「支出最小化」（Minimalization）。作者帶你找出真正能帶來滿足感的花錢方式！即使偶爾「即時行樂」也不會心慌！



【財富自由5階梯】你在哪一層？
這組階梯就像財務健檢，每一個階梯都有各自要求的儲蓄、支出及投資比率，快打開書，檢查自己該如何往更高一級邁進，讓自己更接近財務獨立！
第5階〈艦長〉已經財務獨立，不工作也能靠資產帶來足夠的生活費用。
　第4階〈指揮官〉擁有足夠的金融資產，如果想要，可以暫停工作一段時間。
　　第3階〈飛行員〉除了房貸與低利率學貸，沒有其它負債。理財重點在於持續投資。
　　　第2階〈訓練生〉收入足夠應付日常開銷，但有消費性貸款。
　　　　第1階〈探索者〉收入無法應付日常開銷，甚至要舉債度日。


【本書特色】
★首度釐清「財富自由」vs.「財務獨立」概念：
許多人混淆了「財富自由」與「財務獨立」，以為都是指「不用再工作」。但潔米菈認為：「財富自由」是指「對於如何使用自己的金錢，有選擇權」，而「財務獨立」則是指不必依靠工作來獲取金錢。
她強調，一個人未必需要達到「財務獨立」，就可以享有「財富自由」。在財務上感到自在，並不需要等到錢多到這輩子花不完才能達成！

★個人化的「財務自由計算機」：
提供獨特的「財務獨立值」計算公式＆表格，幫助你算出自己的夢想數字。同時規劃不同的職涯離場策略，實現提前退休和達到財務獨立的目標。

★趣味比喻，把艱深理財概念變好懂：
作者設計出「酪梨醬生活品質等級」，用墨西哥餐廳裡常見的前菜「酪梨醬」（Guacamole），來具體化不同人想要的生活品質、享樂程度，分成5個等級。藉此釐清自己真正渴望的人生，並設計出個人專屬的財富自由路徑。

★不是只有一條路可走：
潔米菈大方分享她曾陷入「傳統FIRE」極端存錢法的困境，最終決定走出自己的路。本書提供多種理財風格的對比，包含作者曾經訪問＆引導的300位學員親身案例，讓你避開盲點，找到最適合自己的財務分配法。


【致富推薦】
★Ffaarr的投資理財部落格
★Jet Lee的投資隨筆
★竹軒的親子理財筆記
★李柏鋒｜台灣ETF投資學院創辦人
★財金博士生的雜記Yi-Ju Chien
★郝旭烈｜郝聲音Podcast主持人
★愛瑞克│《命定之書》作者、TMBA共同創辦人
★嫺人的好日子
★蔡至誠｜PG 財經筆記 版主

作者／潔米菈．蘇夫蘭 Jamila Souffrant

「Journey to Launch」計畫的創辦人，同時也是同名節目主持人。這檔節目曾獲獎項提名，累積數百萬次下載，並得到《紐約時報》和BuzzFeed專題報導。作為三個孩子的母親，以及來自牙買加的第一代移民，潔米菈深知在「享受當下」與「為未來存錢」之間的掙扎。她向廣大的普羅大眾分享如何提高儲蓄、清償負債、增加淨資產，並在當下就能體驗財富自由。她的建議與個人故事曾刊登於《Business Insider》、《Essence》、《Refinery29》、《Money》、《Yahoo! Finance》，並曾在CNBC 和CBS上亮相。在創立自己的事業之前，她曾在大都會人壽（MetLife）任職13年，管理價值數百萬美元的不動產資產，並取得「認證財務教育講師」（CFEI）資格。目前與丈夫伍迪及三個孩子住在布魯克林。

潔米菈個人網站：JourneyToLaunch.com
X@JourneyToLaunch
Instagram @JourneyToLaunch


譯者／鄭煥昇
為人情尋找文字歸宿，也求讓文字標籤散發人性況味的譯者。
賜教信箱：huansheng.cheng@gmail.com

【導讀】關於「財富自由」，一本帶來更多新觀點與感觸的書／財經作家綠角
《刷新你的金錢腦》作者是潔米菈．蘇夫蘭，她的母親成長於牙買加的貧窮環境中。在作者幼小時，舉家移民到美國。原文書名中有「財富自由」字樣，看來又是一本討論「財富自由」的書。但在閱讀此書的過程中，我得到許多新的觀點與感觸。
第一章，作者先對「財富自由」（Financial Freedom）與「財務獨立」（FinancialIndependence）進行定義。
財富自由與財務獨立，兩者常被交替使用，用於代表「資產已經夠多，完全足以支應日常生活開銷」，也常代表「不用再工作」。作者則是將「財富自由」定義為，「對於如何使用自己的金錢，有選擇，有控制」。也就是說，在金錢方面，不會覺得自己一定要怎樣做、或是被迫要怎麼做。而是可以很自由的決定該怎麼做，一種可以自在面對金錢的態度與狀態。
而將「財務獨立」定義為，「在財務上不必依靠任何它人或是其它事情，包括工作」。也就是個人資產已經足夠往後所有的花費。根據這樣的定義，許多人夢想中的目標是「財務獨立」。但一個人未必需要達到「財務獨立」，就可以有「財富自由」。在財務上感到自在，未必要到錢多到這輩子花不完才能達成。
這也是書名叫做《Your Journey to Financial Freedom》，而不是《YourJourney to Financial Independence》的理由。不一定要錢多，才能在金錢方面感到自由。作者希望幫助讀者邁向財務獨立，而在這個過程中，就可以提早享受財富自由。
 
▊金錢如何壓迫窮人，如何壓迫富人？
作者將走向財務獨立的過程分為五個階段。
第一階段是入不敷出「探索者」時期。假如你的收入連支應開支都捉襟見肘，甚至要舉債度日，那你就處在這個階段。此階段有兩種形態：第一種是收入低，連支應基本生活開銷都不夠；第二種則是收入不錯甚至很高，但有過度花費的傾向。前者的重點是在提