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讓可愛的錢自動滾進來:27歲財務自由的理財7步驟

讓可愛的錢自動滾進來:27歲財務自由的理財7步驟

Money Honey: A Simple 7-Step Guide For Getting Your Financial $hit Together

  • 定價:380
  • 優惠價:7266
  • 優惠期限:2024年06月30日止
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內容簡介

★亞馬遜金融類暢銷榜第1名★

  理財很煩,但錢很可愛。
  專為年輕人和理財小白所設計,
  史上最簡單、最好懂、最容易操作的理財書!

  想要愈早退休,就要愈早規劃!

  27歲退休、每月被動收入超過45萬的理財顧問,
  教你打造專屬自己的致富計畫!

  理財顧問瑞秋.李察斯當年在大學畢業後就陷入近乎破產的窘境,帳戶裡只剩下25.16美元。
  她從此覺悟,開始建立收入金流,透過儲蓄、投資和保險等方式,創造了每月15,000美元以上的被動收入,在27歲時達到財務自由,並在辭職後退休。
  瑞秋在書中以生動活潑的文字搭配圖片,帶領你一一了解儲蓄、還債、投資、退休計畫等理財規劃,也包含如何實際建立專屬自己的資產狀況表。
  只要照著7步驟做,就能讓可愛的錢錢自動滾進來!

  ◤什麼樣的人適合這本書?
  ◎完全不懂理財的「小白」
  ◎還在讀書的大學生,想要初步了解理財原則
  ◎剛進職場的社會新鮮人,領到薪水還不知如何規劃
  ◎已經工作一段時間,卻沒有認真規劃理財的小資族
  ◎有結婚或生兒育女的計畫,想開始努力存錢的人
  ◎身上有負債或貸款,想改善財務狀況的人

  ◤這本書可以教你什麼?
  ★從基礎開始
  首先建立預算,清楚了解自己目前的財務狀況和對未來的預期。讓收入翻倍、開銷減半,學習將存款放在報酬率最高的地方。

  ★解決債務
  透過整併來迅速還清就學貸款,了解信用卡亦敵亦友的特性、抵押貸款運作的方式,以及如何獲得良好的信用評分。

  ★投資理財
  弄清楚股票、債券、共同基金和指數型基金的不同,訂出適合你的投資策略,開立投資帳戶進行股票買賣,還有最重要的:開始為退休而儲蓄。

  【獨家收錄】27歲就退休的理財顧問瑞秋親自設計的資產狀況表,包含支出記錄、每月預算、儲蓄桶等等,只要一步步照著做,就能製作出專屬於你的理財計畫!

  ◤理財7步驟,人人都能做!
  ▌第一步:知道現況
  想要往前進,就要先弄清楚自己目前的狀況。利用本書提供的清單,彙整自身所有財務細節。

  ▌第二步:腦力激盪出理財目標
  接下來要確立理財目標,例如還清學貸或卡債、存錢出國念書,或是買車買房等等。

  ▌第三步:讓黃金數字長大
  黃金數字是你每個月可調度的金額。學會施行至少五種方法,讓你的黃金數字愈來愈多。

  ▌第四步:填滿一號桶
  一號桶裡的現金只能用於不可預見和緊急的用途。假設一號桶用完了,就該盡快裝滿。

  ▌第五步:研判提撥到四號桶的最低額
  固定提撥金額到四號桶的退休帳戶,可以想像是在「還債」:每個月都須繳最低應繳金額。

  ▌第六步:排出優先順序並達成目標
  集中在報酬率最高的事物上,一一還清債務並填滿桶子後,就能達到財務自由的目標。

  ▌第七步:完成年度審視
  每月更新資產負債表,每年也要從頭到尾做一次完整審視。看到淨值成長會是你的一大動力。

  理財顧問瑞秋.李察斯以充滿趣味又適合年輕人的用語,講解「個人財務」這個既可怕又沉悶的話題,除了稅務和保險,她建議把錢分為三部分:儲蓄、還債和退休。此外,本書囊括簡單好上手的理財7步驟,助你重整財務狀況,最終達到無債且無負擔的財務自由,進而提早退休、享受自由自在的人生。

強力推薦

  Mr.Market市場先生/財經作家
  安納金/暢銷財經作家
  艾蜜莉/理財作家
  愛瑞克/知識交流平台TMBA共同創辦人
  懶錢包Lazy Wallet/理財系YouTuber
  (以上依姓名筆劃順序排列)

亞馬遜讀者一致★★★★★推薦

  「這本書很棒,好讀又有趣,直截了當。我終於(是的,終於!)有了一個計畫,開始為未來進行儲蓄和投資,並且對此感到非常樂觀。買這本書的錢可能是我花過最值得的錢。我強烈推薦給20幾歲的任何人!」──Beth Warren

  「這本書真是太棒了!多年來,我一直在努力尋找更好的方式來管理資金,在前幾章中,我就已經學到很多。我等不及要實際使用這些技巧並開始為我的未來儲蓄!本書的編寫方式易於理解,我會推薦給我還在讀大學的家人、朋友,甚至祖父母。我認為任何人都可以因為本書的建議而得到幫助。」──Tori

  「我讀過一些初學者的理財書,但這是我最喜歡的一本。有點難以啟齒的是,我其實擁有MBA學位,但那些課程沒有教任何關於『個人』理財的知識。我在讀這本書時難以自拔,它以有趣的方式來吸引我了解裡面的內容。對於那些需要了解更多關於個人理財知識的人,我一定會推薦這本書。」──Dokkia

  「簡單來說,這本書改變了我的生活。瑞秋很有趣、很直接、很有條理。最重要的是,她使這一切變得很容易!我極力推薦給月光族,我也認為這對高中生和大學生來說是一本完美的書。」──Gidel D.

  「我喜歡這本書,內容清晰,架構完整又好讀。對年輕讀者來說是無價之寶,特別是對於那些仍在讀書的人(大學生或應屆畢業生)。希望我的孩子在幾年內會用到。很棒的書。」──AlonaNY

各界讚譽

  「本書對於許多投資理財概念的敘事刻畫入微、活潑有趣,文句相當生動流暢且直接,雖然我已不是理財小白,但也驚豔於構思層次井然有序,幾乎看完所有的章節。我相信拿起這本書的您,也會捨不得放下,那就買回家吧!為了自己或下一代的財富容器,開始打造屬於你(妳)們的四個儲蓄桶。」──安納金,《一個投機者的告白實戰書》、《高手的養成》暢銷財經作家

  「瑞秋對錢財的用語聽起來像是最搞笑的朋友所傳來的簡訊。讀這本書,寄一本給你永遠的摰友,學習要怎麼搞定理財這回事。」──寶拉.潘特(Paula Pant),《應有盡有》(Afford Anything)播客

  「我愛這本書!在預算及投資上,我是菜鳥,而在選擇羅斯/常規個人退休帳戶、共同對比指數基金時,我則是手足無措。這本書超好讀、大有助益,我大概會買個三、四本,以便分送給朋友。我28歲,對於沒有設定羅斯退休帳戶及股票等等感到心煩,卻又不知道要從何做起。身為一個亟需幫助的人以及一名編輯,這本書簡潔扼要,直指重點,不浪費時間多說,從頭到尾都在談重要的話題,而且兼容並蓄。我很難用言語形容這本書有多不同凡響。這本書真的讓人耳目一新。」──凱特.魯斯.強森(Kate Ruth Johnson),情陷出版(Entangled Publishing)

  「使理財妙趣橫生又有娛樂性是艱鉅的任務,而本書就做到了這點。」──克里斯多福.高爾斯(Christopher Gowers),認證理財規劃師(CFP)

  「大部分的人都被教導要避開、害怕或者甚至是討厭錢財,但卻沒有被教導要去了解它,把它變成朋友,並能對它談笑自若!我真希望自己在二、三十歲時就讀過這本書,以便在簡單易懂的用詞中懂得什麼、何時和為什麼。現在就投入你最寶貴的資產(時間)來讀這本談錢的書,到最後,你的資產和時間就會持續變得更多。」──荷莉.亞歷山大(Holly Alexander),《神奇錢財書系》(The Magic Money Book Series)作者

  「各位父母,趁還來得及時,叫你的小孩先讀一讀這本書。」──阿里(Ali)

  「李察斯小姐不但以清楚、簡潔扼要的用詞剖析了理財的每一面向,還會點到你的笑穴。現在就購買這本書,並以聰明的方式來一步步變有錢(而且你會從頭到尾享受這個過程)。」──昂諾莉.寇德(Honorée Corder),策略書籍教練,《你非寫書不可》(You MUST Write a Book)
 
 

作者介紹

作者簡介

瑞秋.李察斯(Rachel Richards)


  理財顧問、創業家、專業演講人和投資人。

  27歲時正式辭去工作並退休,現在每個月固定有45萬元以上的被動收入。

  2019年11月,瑞秋推出新的暢銷書《被動收入,放膽退休》(Passive Income, Aggressive Retirement,暫譯,即將由時報文化出版),深入解說被動收入與財務自由的主題。

  上社群媒體追蹤瑞秋!
  Facebook: Money Honey Rachel
  Instagram: @moneyhoneyrachel

  上moneyhoneyrachel.com/bonus下載瑞秋的被動收入入門工具組!

譯者簡介

戴至中


  政治大學新聞系畢,現為專職譯者,譯作包括《有錢人都在做的100件事》、《低歸屬感世代》、《瘋狂、恐慌與崩盤》、《領導者的光與影》等。
 
 

目錄

第1篇 前言
01. 你好,是我
 
第2篇 儲蓄
02. 如何制定超強預算
03. 四個儲蓄桶:多一天就多一元
 
第3篇 債務
04. 沒有好的債務,只有可忍受的債務
05. 信用評分:財務的等第績分平均
06. 學債──可以滾了
07. 信用卡──刷卡的優缺點與策略
08. 債務──抵押貸款、分期貸款、房屋貸款
 
第4篇 投資
09. 對股票和債券打聲招呼
10. 共同基金、指數基金,哪個是你的新摰友?
11. 投資的四條黃金守則
12. 投資的藝術──要投資什麼?
13. 如何讓首次交易駕輕就熟
14. 退休──全新的定義
 
第5篇 稅務和保險
15. 不必要課的稅
16. 保險──壽險與長期失能險,定期險與終身險
 
第6篇 策略
17. 讓可愛的錢自動滾進來:簡單七步驟
18. 讓可愛的錢自動滾進來:實際演練
19. 現在就開始
20. 瑞秋妳好──讀者來信專欄
 
附錄:資產狀況表
參考資料
致謝
免責聲明與重要資訊
 

詳細資料

  • ISBN:9789571385716
  • 叢書系列:BIG
  • 規格:平裝 / 272頁 / 14.8 x 21 x 1.6 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

書籍延伸內容

影片介紹

活動名稱

 

內容連載

長話短說:當大人好難,尤其是在理財上。我將帶著一點自作聰明,以及些許無禮的話語,帶大家來一趟輕鬆好玩的財務自由之旅。在看過本書並學到 7 個簡單步驟後,你將得到易於實行的策略來幫助你立即掌控財務。

你懂那種不知道自己在搞什麼鬼的感覺嗎?不管是節食、薪資談判或是網路約會,當大人都難爆了。對很多人來說,理財無異是史上最驚悚話題的榜首。

個人理財不但複雜,甚至乏味。沒人有時間再看一本枯燥、廢話連篇的理財書。這就是為什麼我要寫這本書──為理財教育界提供一個簡單幽默的選擇。在此我要把各位的絕望感轉化為熱忱與信心,使各位能搞定理財這件事,而且做起來會很開心。不騙你。

前幾天我看到一個讓我笑翻的迷因,上面寫道:「真高興我學過的是平行四邊形,而不是稅要怎麼報。它在這個平行四邊形季(報稅季的別稱)大大派上用場。」這話再真切不過。不幸的是,教育體系並沒有教我們一些現實生活中最實用的主題,個人理財就是其中之一。

對於要怎麼理財,年輕的專業人士毫無頭緒並不算罕見。事實上,我所認識的大部分人都不太精通預算和儲蓄的基本原理,更不用說是股市了。在正式教育付之闕如下,你怎麼學得到?也許你的父母教過你少數的要訣和招數,但在適當理財上,並非所有的小孩都能依靠父母來教導。

理財,不僅是教育體系缺乏的學習內容,還是在你開始賺錢後才會想到的事。一旦進入現實世界,理財就可能讓人手足無措。突然之間,你一次就要應付 500 個未知的問題:我要去哪找工作?健保是怎麼運作的?我要去哪裡訂做西裝?更不用提理財上的未知了:我該提撥多少到退休帳戶裡?我該存多少錢?我是該把學貸還清,還是把錢挪去買車?很多人被理財搞得心煩意亂,索性直接關機並徹底忽略。

千禧世代不是唯一回答不了問題的人──在所有人口中,仍有相當高比例的人無法辦到。這些人包含了中學青少年,甚至還有那些我所認識的最聰明、最成功的人士。我幫助過賣力的全職媽媽、出色的律師、掙扎的研究生、年輕的專業人士和熱情的企業家。包含各位在內,你們每個人有什麼共通之處?你一心想要學習,你不甘於老是懵懂無知,你因為不了解理財和沒有策略而感到困擾。所以,何不開始學習呢?

會員評鑑

4.5
7人評分
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7則書評
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立即評分
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Lv.3
5.0
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2024/04/21
從儲蓄,債務,投資, 稅務, 保險,策略都有著墨, 整本讀下來. 很好讀. 也讓自己摸不著頭緒的理財規劃. 有了更深入的了解. 很開心買到很好的一本書.
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5.0
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2022/11/12
《讓可愛的錢自動滾進來 》主要是寫給尚未開始學習理財的讀者,作者以自己多年的經驗(家庭環境及職業)來給予讀者指引及忠告,並以易讀的文字、活潑的口吻來撰寫,讓總覺得商業書籍乏味的讀者也能輕鬆閱讀。

此書除了第一章的〈前言〉外,一共有五大部分,分別是「儲蓄」、「債務」、「投資」、「稅務及保險」及「策略」(實際應用等)。作者在此書較著重在「儲蓄」上,並且認為最初的理財目標應該是「增加資產」與「減少負擔」,讀者應視情況來決定努力方向。

作者在儲蓄的部分就提出了「#四個儲蓄桶」的方式,分別是第一桶至少該放1000美元的「急用儲蓄」、第二桶是次要急用金的「中期儲蓄」、超過一年到退休前可能會動用的「長期儲蓄」及「退休儲蓄」,也就是以得以動用之難易度來分類。

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這真的是一本非常入門的理財書,雖然我在看到數字比較多的段落時,還是有因為不想動腦而恍神了一下,但作者在說概念的部份,她的敘述方式是不用動腦、看過就會懂的那種。

我覺得(好像很多人都覺得)《讓可愛的錢自動滾進來》比我之前讀過的《把小錢滾成大財富》又更簡單易讀,後者比較針對想初步了解投資的讀者在解說,而這本書是針對想先以理財為主要目標的讀者而寫。
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很喜歡這本書!這是一本(對我來說)很適合留在書櫃上,等我回職場、決定面對現實開始理財之後,第一本會拿起來參考的理財書。雖然讀到投資的部分都會好想拿我戶頭裡那幾萬去買股票,但這本書也傳遞了儲蓄的重要,我還是先把集用金放著吧!

這本書很棒的是它也有提到保險的部分,雖然只有提到壽險和失能險,但也是有長知識的感覺!
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推薦給所有想要初步了解儲蓄、投資等理財方面資訊,或是急需指引方針的讀者,此書一定能夠帶來很多收穫。
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5.0
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2021/06/04
關於金錢,我自己是偏愛存錢,投資自我成長,以及去了解心理與金錢背後的關係,金融投資這一塊則完全不懂也沒有碰,因此,我就先跳過了。
 
有時候,我們覺得理財很難,可能是因為想要的東西實在太多,卻又不想去面對沒有能力去擁有的現實。依稀記得以前要開始認真記帳的心情,起初非常害怕,看著賺來的錢一點一滴隨著表單數字的增加而減少,心情也會特別焦慮,但是,記帳的用意就是要了解金錢的去向,自從開始掌控錢花的地方與多寡之後,也可以提醒自己往後在購物時必須更加謹慎。
 
而且,還不時地會憶起Daigo 在《整理力,決定你的生命自由度》中所說到的一句話:
「值得花錢購買的東西,其實沒有那麼多。」
 
在《讓可愛的錢自動滾進來》裡有提到,理財之前最初要做的一件事,就是列出自己生活中各支出項目,這也是每一個理財小白第一個要面對的難關。理解之後,就可以接著再規劃不同的儲蓄帳戶,雖然作者瑞秋.李察斯(Rachel Richards)有建議如何分配,但我覺得這些可以依照自己的生活與收入去做調整。
 
其中,最想分享的是關於信用卡的用卡策略,因為這部分我以前也曾犯下很致命的錯誤,那就是仰賴未來的收入,事實上,預支薪水也是導致無法存到錢的一個重要原因,然而卻有不少人沒有意識到這樣的問題,以至於每個月收到薪水繳完卡費,錢也就沒了。
 
另外,翻譯的理財書都會有相同的問題,就是仍然有些東西不適合用在台灣,這點蠻可惜的。但基本上,我認為對於規劃財務應有的概念與態度,這本書都有傳達到較為正確的觀念,年紀較輕的讀友與理財小白閱讀起來也不會太過艱深,算是可以蠻容易理解的。
/
IG:lovelove_reading
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Lv.4
3.0
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2021/05/16
作者27歲即財務自由,令同齡的我想一睹此書。然誠如前幾篇書評,許多關於美國稅務、信用卡等部分,確實缺乏「普遍性」。
是以我僅在書店瀏覽我認為較屬通則的「四個儲蓄桶」概念與「只有可忍受的債務」之心態。
個人建議若需要書末的各類表格與詳讀第六篇的理財「簡單七步驟」,或單純想收藏精美封面的讀者,才適合購買。
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Lv.1
4.0
|
2021/05/14
這本書適合理財新手的入門款,用平易近人且簡單扼要的方式敘述理財概念,每章節都提到財務所需要知道的觀念,字句間不時會透露有趣的語氣,不過有一些稅務制度是屬於美國的,只能作為參考,整體來說還是相當推薦的一本書喔!
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