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歐陸最瘋狂金融風暴:威卡騙局

歐陸最瘋狂金融風暴:威卡騙局

Die Wirecard-Story: Die Geschichte einer Milliarden-Lüge

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內容簡介

連德國人都被騙,從金融科技之光到國恥的真實故事

性、點閱、電子支付!
一個特立獨行的商人、一個瞞神弄鬼的程式天才、一家借殼上市的新創公司
它是德國DAX指數明星,金融時報眼中的詐騙集團。
帳本上消失的19億歐元在哪裡?杜拜、新加坡、馬尼拉?真的存在過嗎?
金融科技犯罪可以操弄到多大層面?
這個故事給你一種答案。

讀起來像犯罪小說,對眾多投資者而言,卻是他們一生中買到最貴的犯罪小說。
——漢堡晚報

威卡事件是德國金融史上最驚人的詐欺案。五年多來獲取的19億歐元利潤一瞬間蒸發,200億歐元的股市交易值毀於一旦。集團前董事長伯朗被拘留,前董事馬薩雷克戲劇性逃脫,情節宛如好萊塢電影。

威卡全盛時是德國的電子支付龍頭,DAX指數的30支成分股之一,相當於德國企業中前30強績優股,也是唯一上架的電子支付公司。它從成人產業發跡,很快就借殼上市,取得投資人信任並獲得可觀利潤。事實上公司業務一直十分可疑,編織出來的美好故事不像是真的,卻能成功吸取龐大資金。威卡的成功讓金管監督者、調查員、審計師出盡洋相,也讓身為金融中心的德國喪失顏面。

《經濟週刊》記者梅蘭妮.貝格曼和沃克.泰哈則伯格多年來關注威卡,追蹤了整個事件,採訪了各路相關人士與消息來源,多方面報導威卡從發跡到瓦解的故事,並以此份報導榮獲2020年德國新聞記者獎殊榮。
 
 

作者介紹

作者簡介

沃克.泰哈則伯格Volker ter Haseborg
自2018年起擔任《經濟週刊》(WirtschaftsWoche)記者,之前曾在商業雜誌Bilanz、漢堡晚報、慕尼黑晚報任職。畢業於德國新聞記者學院,獲得許多獎項,例如德國記者獎、Otto-Brenner獎、德國聯邦議院政治媒體獎。

梅蘭妮.貝格曼Melanie Bergermann
自2012年起擔任《經濟週刊》(WirtschaftsWoche)調查記者,2015年起就開始撰寫關於威卡公司的報導。在工作上獲得許多獎項,例如Henri-Nannen調查研究獎。2013年獲選為年度最佳商業新聞記者。

譯者簡介

彭意梅
德國教育學博士,旅居慕尼黑。從事華語教學和中德文翻譯。喜愛旅遊,接近大自然。

 

目錄

出版者摘要
媒體書評

登場人物
序曲

第1章 性,點閱,第一批不正當生意
一個特立獨行的商人加上一個異想天開的點子,威卡誕生了

第2章 兩個奧地利人,一家新創公司
伯朗和馬薩雷克進入威卡

第3章 兩個男人,一個使命
鮑爾和伯朗同心協力投入博弈市場

第4章 權力交接
伯朗坐上第一把交椅,展現個人行事作風

第5章 最大的賭注,最高的風險
威卡拯救了一個受威脅的商業模式

第6章 「隨便在雪地上撒尿」
威卡撐過好幾次攻擊,並發明新策略迎戰未來的批評者

第7章 征服世界的專家
馬薩雷克在全球收購公司,帶來的利益令人質疑

第8章 「簡直漂亮到不可能是真的」
格拉德貝克郊區的一位審計師很早就察覺到威卡暗黑祕密的蛛絲馬跡

第9章 一千零一個疑問
威卡與杜拜、新加坡和菲律賓夥伴間不可靠但又不可或缺的生意關係

第10章 三億兩千萬不翼而飛
倫敦一個新的當沖基金探究一件可疑的印度交易,威卡拿出慣用手法轉移注意力

第11章 「不准折舊,絕不可以」
威卡在新加坡的財務長在帳上把營業額移來移去,伯朗粉飾醜聞

第12章 「宛如聖靈」
伯朗登上事業巔峰,威卡名列德國DAX指數前三十大公司

第13章 「假新聞」
《金融時報》記者向威卡開戰,卻成為德國金融監管機關的目標

第14章 香檳,炸肉排,妄自尊大
馬薩雷克光鮮耀眼的生活,以及購併德意志銀行的瘋狂計畫

第15章 太平時代進入尾聲
伯朗的年輕黨羽主導監事會,直到艾希曼進入監事會並進行決定性考核

第16章 走訪掌管億萬的人
威卡偵探團移師菲律賓,在那裡見識到一個古怪的信託管理人

第17章 「準備接受壞消息」
跌落神壇的記錄,威卡股份有限公司的瓦解就像竄起時一樣轟動

後記
來源出處
 
 

閱讀這個德國金融創新企業的失敗案例,讓我回想起剛入行時一位資深記者的忠告:「不要聽企業老闆說什麼,更不要相信他們的眼淚,要仔細看他們到底在做什麼!」
本書值得所有老闆閱讀,可以提醒你那些看似聰明的蠢事千萬不要做!值得所有投資者讀,可以讓你找到一些方法檢查那些所謂的「成功企業」、看穿資本背後的真相,拆穿虛有其表者的假面。
——商周集團總經理朱紀中

每個大型弊案都有人性的貪婪、善良、恐懼與不得不的自我催眠元素,方能編織完美的騙局。讀這本書,提醒我們不要低估了生活常識(Too good to be true),更提醒了自己要有獨立思考能力。真誠推薦給喜好金融世界的您,請讀這本書,能幫助您在退潮之後,自己不會成為那位裸泳的人。
——連續創業家暨兩岸跨國企業指名的頂尖財報講師林明樟

非常值得推薦閱讀。本書最主要的成就在於整理出新聞報導裡很少能說清楚的時間進程,因此更為精采刺激。
——finanz-szene.de

威卡事件簡直令人不可置信。雜亂無章的公司組織、杜撰的財務報表、不可信賴的參與者龍蛇混雜在一處,造成執法機關到今天都難以對案情有所突破。所幸作者為這團混亂注入了秩序。他們做了鉅細靡遺的調查,有系統又簡單明瞭地概述此件醜聞案,清楚地分開已知事實與單純的假設。成果是一段驚心動魄的德國金融史,獨留讀者瞠目結舌。
——getAbstract
 

詳細資料

  • ISBN:9786263181342
  • 叢書系列:生活視野系列
  • 規格:平裝 / 304頁 / 21 x 14.8 x 1.95 cm / 普通級 / 單色印刷
  • 出版地:台灣
  • 適讀年齡:0歲~99歲
 

內容連載

二〇二〇年六月十九日是伯朗在威卡股份有限公司的最後一天。他在這裡當家做主將近二十年,一手從無到有建立起一家市值十幾億的企業。但就在這個星期五,一切成了過往雲煙。
 
威卡總公司位於慕尼黑近郊的阿旭海姆(Aschheim),多位員工描述了當天近中午時分發生的事:集團的合規主任走進伯朗位於五樓的辦公室,對他說:「我被派來陪你離開公司。」合規主任負責確保威卡公司及員工的行為遵守法律規範。伯朗的神色有些不悅。時候已經到了嗎?
 
早上監事會才撤銷對伯朗的信任。他可以在辭職或是被開除之間做選擇。伯朗決定自行離去。
 
但他現在很訝異,他的公司,畢生的心血結晶,居然要以迅雷不及掩耳的速度甩掉他。他被告知不能帶走任何一件屬於公司的物品。
 
伯朗被帶出辦公室,走上通往電梯的走廊。一位資深女員工迎面而來。他說了一句話,大意是「別擔心,一切都會水落石出」,據說眼裡還噙著淚水。
 
電梯來到地下樓層。停車場一處私人車庫裡停著董事長專用的賓士邁巴赫公務車。伯朗必須交出公司通行證。他上了車,司機把車子開出停車場後,合規主任就封鎖了伯朗在威卡電腦系統中所有的登入資料。
 
沒了,一切都結束了。
 
阿旭海姆位於慕尼黑郊區,是個單調乏味的工業城鎮。威卡在此處發跡,逐步征服世界成為市值達十幾億的重量級集團,甚至一度超越德意志銀行,有點像全球金融工業中的特斯拉。光榮全歸功於老闆馬庫斯.伯朗,一個怪胎,上師,救世主。
 
威卡曾經是德國之光,證明德國不但會製造八汽缸引擎和機器,也能掌握數位技術。
 
從二〇二〇年六月起,事實證明一切只是個巨大的幻影。威卡的帳戶裡短少了十九億歐元。這是這家企業五年多來的營業收益,但這筆鉅款並不存在。
 
威卡申請破產,它是德國DAX指數有史以來第一家破產的公司。股東們共損失了兩百億歐元。
 
四個人因此被拘留審查,伯朗是其中之一。他長年的同事和密友正在潛逃。這位前威卡董事的照片被張貼在全國的廣告柱子上,國際刑警組織也發布了全球通緝令:揚.馬薩雷克,一九八〇年三月十五日出生於維也納,身高一百八十公分。

會員評鑑

4.5
17人評分
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17則書評
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立即評分
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4.0
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2022/03/11
很難想像僅僅只是花了大約20多年,生活的型態大轉變,網路交易、電子支付在如今已成日常,無所不在。威卡金融科技公司就是在網路交易發展之初便已投入的第一批部隊之一。要在已經開始蓬勃發展的市場佔有一席地,威卡選擇的是為高風險客戶如成人頻道、博奕產業提供電子支付平台,並因而發展出各種規避風險的轉移手法,一路壯大公司,最後成為德國最績優的前30大企業之一,股價市值一度高達8000億台幣,事業遍及全球,可謂是德國之光。


即便在許多長期觀察追蹤威卡公司經營型態的專業人士眼中,威卡的績效和財報完美的近乎不可能,並數度揭示其中的異常,然而威卡公司總是能化險為夷,轉移焦點,一直到最後威卡公司跌落神壇,600多億憑空消失,這場巨大又長久的騙局才呈現於大眾眼前,而主事者之一,公司的營運長,更在被捕之前跟600多億一樣,消失的無影無蹤。。。


本書由事件相關人員的角度來呈現威卡騙局的始末,著重在威卡資金的轉移手法和時間線,呈現的是作假帳、詐欺的事實。許多接受訪談的人表示,曾或多或少查覺到公司的營運方式異常,卻因各種原因或壓力並未深入探究,高層利益既得者不在乎也不想知道有什麼不妥之處;一般員工或因收入優渥不想改變、或因孤掌難鳴離開,讓一場騙局無限增生壯大;即便是外部揭發威卡騙局的人,也有許多是為了作空威卡投票,從而獲利;甚至最後還和政治沾上了邊。在這場長達二十年盛大的詐欺騙局中,太多人性和利益糾纏其中,真相不是不明,騙局也不是天衣無縫,只是利益當前,各有所求各有所需,才養大了這個詐欺無底洞。
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4.0
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2022/03/11
劇透警告
歐陸最瘋狂金融風暴:威卡騙局
Die Wirecard-Story: Die Geschichte einer Milliarden-Lüge
作者: 沃克.泰哈則伯格, 梅蘭妮.貝格曼
原文作者: Volker ter Haseborg, Melanie Bergermann
譯者: 彭意梅
出版社:商周出版
出版日期:2022/03/05
語言:繁體中文

【讀後感想】

以獲利事業來說,哪個行業獲利最高呢?就是從事色情以及博弈的事業,這兩項都是極為考驗人性的行業叫人最容易沉淪上癮,而威卡就是靠這事業起家,但他們不是我們以為的像黑道那樣有地盤做實體店面,而是做線上,以這種方式更容易規避法律的稽核,然而線上的生意就是需要轉帳或是支付的工具來付款,威卡就是以線上支付這塊做為主要核心事業。

威卡的老闆是個瘋狂的樂觀者,他認為只要他想要的事業版圖和願景沒有不可能達成,他不僅將版圖拓展整個歐洲還橫跨到杜拜,新加坡,到他破產時散佈各方公司的員工有6343員工,威卡公司員工的流動率極低,每個人都想要留下來,縱使他們發現公司在營運上似乎有犯罪的跡象,甚至有發現幾起生意的資金動向是有問題的,但他們仍選擇忽視,威卡並沒有做任何收買員工的動作,而是給與比一般外面公司還要高的薪水,成就了他們在別處不可能達到的職涯發展,像是財務長克諾普,財務長最重要的就是搞清楚財務數自動向,但他居然一問三不知,像這樣早就該被開除,但他沒事,穩穩的呆在他本來的位置,像他這樣情形的還不止一個,很多員工就算查覺公司有些異樣,但他們看別的公司都在做裁員,而他們公司卻不停在成長,甚至上市股票,股價也很高。

威卡這場金融騙局是所有股市投資人最恐懼的噩夢,現在烏俄政打脹得如火如荼,台灣的股價目前跌的一片慘綠,很多投資人趁現在進場撿便宜,股市影響著一個國家的金融命脈,每個投資人都希望自己能夠將自己的血汗錢投在對的標的物上,甚至為自己投資的公司賭上信任,我們對這間公司的所有資訊來源都是來字這間公司的新聞,像是董事出來說明公佈年度財報,或是有些專業選寫股市消息的專家或是記者將一些消息放出,放這些消息的人,說的都是真的嗎?那些公佈的財報數字那麼漂亮,也是真的嗎?

威卡面臨投資人與記者的質疑時,董事出面時的做法是:

1.一概否認所有指責
2.說批評的來源不可靠
3.把自己的投資當做證據
4.只出公司受到中立機構嚴格檢查
5.用好消息轉移注意力

有沒有覺得以上五點有種似曾相識的感覺? 金融的騙局都給人一種撲逤迷離,每個人都說自己是受害者,都說自己遭到惡意攻擊,但真相到底是什麼?

威卡讓投資人一直如此信任的原因就是因為他們的資金都是信託結構,而這個會讓人有可靠還有很多現金的假象,但聲稱將所有錢都放在信託的錢竟不翼而飛或是根本就不存在,這對投資人來說是多麼大的一個衝擊。

威卡金融騙局讓我完全看清在股市中有許多樣可以獲利的模式,當然也有許多投機客可以運用一些自身的影響力操控股價的上升或下跌,從中賺取獲利,這是一場威卡董事做的一場很美又宏偉的夢,看著他一路走向神壇的過程真的不得不佩服他們為了做生意所想出來的商業模式,那些超越人們智商的洗錢手法,做這些犯法的事情已經超越道德良知,不但要膽大心細,還要有過人的意志力及抗壓力,牽扯得這些資金根本就跟一個小型國家的國家基金有得比了。

這是一步讓人看了會入迷的金融小說,若是有在股市縱橫的投資者真的很推薦閱讀,寫實的讓人不得不警惕阿!
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4.5
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2022/03/10
從一家使用撥號網路收看成人影片的公司,2002年起馬庫斯・伯朗即構思了服務支付,因為他的商業頭腦、賺錢的眼光,事業開始扶搖直上,逐漸變成德國的電子支付龍頭。不可不謂其創新、搶得先機,對公司運籌帷幄,遊走於道德邊緣,高風險的經營帶來高利潤,熬過多次危機,最終還是成了一場德國史上最大的金融騙局,這也導致「威卡公司」走入歧途,變成了世界級詐欺犯。

書中的「威卡公司」曾經縱橫、風靡了整個德國金融圈的大企業,眼見其樓起樓塌,圍繞著所謂的「性、謊言、金錢」,箇中投機、捏造生意、設立空殼公司……令人匪夷所思、不可思議,手段之高明、瞞天過海之技巧,真是令人歎為觀止、嘖嘖稱奇,究竟消失的那些錢該如何追討?投資人的心血難道只能任由公司宣布倒閉化為灰燼,負責人與承辦人員的咎責呢?

類似投資遊戲而導致的金融危機風暴,中外皆然,屢見不鮮,對市井小民的筆者而言,縱或只是一則新聞報導,不關痛癢,畢竟沒有切身之痛,但類似詐騙行徑層出不窮,能否以讓人引以為戒之處?而真實深陷其中,你我是否還能保持清醒?印象最深刻的是那位最早發現問題的威卡獵人「吉嘎吉格」,當他試圖揭發問題時,無人相信時,你是否還會堅持理念呢?事件爆發後,事實證明他是對的,但卻沒有得到財務上、精神上應有的補償。

故事尾聲,筆者也不禁思考,該如何設法清除公司內部的會計陋習、縮減人事、投資資本,甚至進行品牌重塑,試圖挽回投資者對公司的信心及損失。該如何度過危機,還是繼續滾雪球般欺瞞下去,而不是最終的倒閉下場,實屬不易。威卡公司的財務報表能通過一次次審計師的核實,監事會的認可,總歸一句,管理機制還是在於「人」,誰不想短線獲利、一夜致富?如果無法避免心裡的慾望、貪念,類似的詐騙行為將在我們的生活中層出不窮。

《歐陸最瘋狂金融風暴:威卡騙局》雖標榜為紀實報導,但卻宛如好萊塢金融犯罪電影般精彩,畫面感十足。即使是投資門外漢的筆者也能讀得津津有味,感到無比震撼,這樣的出版品,是否能給予金管單位一記警惕?抑或讓讀者有所啟發呢?本書的故事是引人入勝的,並不會因出場人物眾多而顯得枯燥。這是真實血淋淋的人生,一次難得的閱讀體驗,推薦給各位同好。
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4.0
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2022/03/10
看完之後覺得內容果然內容如譯名,是場瘋狂的騙局。雖然內容跟商業金融有關,但並沒有太高深的內容,作者用一般人也能懂的文字解釋整件事,沒有相關知識也無妨。

一切只能以瘋狂或荒謬來形容,更難相信一切發生在以為很嚴謹的德國。而公司的員工對一切一無所知,多年來也好像沒想過要懷疑那些太漂亮的業績報表,一切就像電影情節瘋狂,但所有事情都是真的。多年來不只瞞過了一般人,甚至瞞過了內部員工,也騙過專業人士或政府單位,難怪報導會用醜聞來形容。不得不說,這些人成功也非偶然,也得具有一定判斷力才能達到某種成就,只可惜人心總是不足,為了賺取更多利潤或為了維持假象所偽造的一切終究會被發現,那些財務漏洞並不會消失,總會被揭開,若是穩紮穩打,也許獲利會少,但可能不至於搞到現在這樣。
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4.0
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2022/03/10
這本《歐陸最瘋狂金融風暴:威卡騙局》在說的就是德國金融科技新創公司鬧出來的醜聞:德國的威卡股份有限公司爆出現金「失蹤」,然後破產的事情。我不禁在想,德國不是以嚴謹手法著稱,為何還會出現這種黑歷史呢?
翻開《威卡騙局》,這本書倒也不是在分析事件,而是在統整這件事情的調查與查證,根據相關人士的經歷與角度來寫成的一本書。他從威卡的誕生、成長開始,從無限風光到跌落神壇結束,講述這場騙局的故事。
怎麼樣的錢來得快,不外乎黃賭毒,威卡的起點便是黃,由性起家,然後藉由行動支付的方式創造利潤,後來又瓜分線上博弈市場,還有利用空殼銀行操作以及使用假帳單創造營業額的假象等等,看似營造出一個欣欣向榮的前景。
任何的謊言都會有被戳破的一天,我也很佩服能夠一直執著去追尋真相的那些記者和分析家,在大樹還沒倒下之前就嗅到不尋常的味道,鍥而不捨的追尋真相,即使受到死亡的威脅也不退縮,所以這場騙局才被接露真相。不過我覺得最匪夷所思的是到底為什麼可以從漂亮的數字看出這些真相,果然除了不放棄的精神外,對於數字的敏感也是很重要的。
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