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持續買進:資料科學家的投資終極解答,存錢及致富的實證方法 (電子書)
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持續買進:資料科學家的投資終極解答,存錢及致富的實證方法 (電子書)

Just Keep Buying: Proven Ways to Save Money And Build Your Wealth

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內容簡介

★聽說「逢低買進」是投資穩賺策略?
錯!最強資料科學家告訴你:
千萬別為了抄底,浪費時間在市場外觀望,
「持續買進」才是致富不敗法則!
★《原子習慣》、《致富心態》作者一致強推,
出版即登亞馬遜投資類暢銷冠軍、
BookAuthority評選2022年最佳財經書
 
  ●當資料科學家研究起股市……
  「等待抄底好時機」、「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」、「低買高賣」……投資世界充滿了豐富的詞彙、睿智的專家,提出各種穩賺策略。你是不是深感認同,全盤接受?
 
   然而,身兼資料科學家和財富管理專家的尼克.馬朱利表示,這時候,你需要依賴數據與證據,而不是盲信與猜測。因為各種長久存在的看法並不總是對的,不適用於每個人或每種情況。
 
  馬朱利出身普通家庭,上大學前連股票是什麼都不知道,每天擔心錢不夠用,因此對金錢產生嚴重焦慮感,讀過許許多多投資書及文章,並忠實遵循了作法,然而他對未來的恐懼絲毫沒有消失。為了解開金錢的迷團,他拿出身為數據科學家的專業分析股票市場,創辦「金錢與數據部落格」(OfDollarsAndData.com),持續發表以數據分析為基礎的投資理財文章,將看來枯燥的數據化為生動又人人能懂的故事,成為財經界最有特色的部落格。
 
  ●持續買進的力量,就像原子習慣一樣強大
  他分析了近百年股市數據後,得出的終極答案是——最安全可靠的賺錢方式是「持續買進」,就是這麼簡單!不需要分析公司價值,也不需要判斷是牛市還是熊市。 就像原子習慣一樣,最重要的是「持續做」。 這也就是「成本平均法 」(DCA),即使是上帝也無法擊敗成本平均法的報酬率!
 
  馬朱利以嚴格的數據和證據挑戰已深入人心(但似是而非)的投資假設,結論常與我們的直覺相悖,讓人大感意外,例如:
 
  ‧你不該手握現金等逢低買進:你一心等待的低點可能遲遲未來,結果市場持續上揚,錯失了多月(或更久)的複利成長,績效遠遠落後於「盡快買,經常買、持續買」。
 
  ‧不買個股,買ETF:根據1926年至 2016 年美國股市的研究,只有4% 的個股表現優於國債(埃克森美孚、蘋果、微軟、奇異和 IBM)。你有信心選到的是 4% ,而不是96%嗎?除非你是選股高手,否則追蹤大盤指數的ETF才適合你。
 
  ‧大幅修正是買進的好機會:你不必害怕在牛市裡一買進就下跌。數據指出,投資1920年至2020年間跌幅超過五成的時期,未來年報酬率超過25%!
 
  ‧買房是好投資嗎?:在1972 年至2001 年間,把每月繳房貸的錢拿來投資S&P 500指數,並把股息再投資,將能賺到四倍報酬,還不包括買房的稅金、修繕等成本。如果你買房不是為了自住,租房就好。
 
  ‧FIRE(財務獨立、早早退休)是辦得到的,但是你不一定要FIRE:沒錯!4% 法則(退休的儲蓄是退休後第一年的預期支出的25 倍)就可以退休,而且研究指出你每年會越花越少,但是你最該想清楚的,不工作,生活裡能找得到哪些意義、維持哪些關係。
 
  《持續買進》針對根深柢固的投資迷思一一破解,包含股票、債券、房地產、儲蓄、卡債、退休帳戶……,立論嚴謹、有理有據,難能可貴地把實證資料講得新鮮有趣、引人入勝,更重要的是提供每個人都務實可行的建議。不論是投資新鮮人或老手,都能從馬朱利的投資概念與方法獲益。
 
本書特色
 
  1.資料科學家/投資專家二刀流!用數據破解似是而非的投資觀念謬誤
  投資不能靠直覺,更不能道聽途說!資料科學家用數據說話,以機智風趣的文章挑戰根深柢固的投資假設(包括要存錢、抄底、買/租房等迷思),引導讀者客觀思考、一改舊思維,建立正確投資心態和習慣。
 
  2. 資料科學家的投資終極解答——無論牛市、熊市,「持續買進」才能穩紮穩打累積財富!
  用數據探索投資的終極答案,跟我們想的不一樣!如果你擁有神一般的預測牛市、熊市能力,似乎應該「逢低買進」,很遺憾,數據告訴我們,逢低買進的績效不如「立刻買、持續買」,因為即早投資、參與股市,複利會發揮想像不到的力量。普通人的致富之路,本來就是這麼簡單。
 
  3.新鮮角度+完整架構,充滿洞見與智慧
  本書完整帶出投資觀念與工具,且給予各種財務狀況建議,指出累積財富立即可行的道路,每位投資人都能獲得啟發。
 
專業推薦
 
  股魚/智富專欄作家
  陳逸朴/「小資YP投資理財筆記」站長 
  Jenny/JC財經觀點創辦人
  摩根.豪瑟/《致富心態》作者
  詹姆斯.克利爾/《原子習慣》作者
  克莉絲汀.本茲/晨星公司個人理財顧問
  詹姆斯.歐肖內西/歐肖內西資產管理公司創辦人暨董事會主席
 
  「本書是理論與實踐的完美結合!」――《原子習慣》作者詹姆斯.克利爾
 
  「我首次閱讀馬朱利的文章,就知道他有一種特殊天賦。優秀的資料科學家很多,優秀的說故事者也不少,但少有人能像尼克這樣,既了解資料,又能引據資料說出令人信服的故事。這是一本必讀佳作。」――《致富心態》作者摩根.豪瑟
 

作者介紹

作者簡介
 
尼克.馬朱利Nick Maggiulli 
 
  黎索茲財富管理公司(Ritholtz Wealth Management)營運長暨資料科學家,畢業於史丹佛大學經濟系,有近十年的財務與經濟分析師經驗,創辦「金錢與數據部落格」(OfDollarsAndData.com)發表財經文章,提供數據分析與個人理財方面的建議,也在《華爾街日報》、CNBC、《洛杉磯時報》等媒體發表投資理財文章。 
 
譯者簡介
 
李芳齡
 
  譯作超過一百五十本,包括近期出版的《七大市場力量》、《普林斯頓最熱門的電腦通識課》、《貝佐斯新傳》、《領導者的數位轉型》、《AI行銷學》、《貝佐斯寫給股東的信》、《小規模是趨勢》、《複利效應》、《金錢心理學》、《心態致勝》、《機器、平台、群眾》、《區塊鏈革命》。 
 

目錄

各界推薦
推薦序∣理財的兩個任務:「認真工作提升儲蓄率」和「認真買、持續買」(股魚/智富專欄作家)
推薦序∣透過數據來分析投資、充滿說服力的一本書(陳逸朴/「小資YP投資理財筆記」站長)
如何使用本書
前言
第1章∣你該從何處開始?
‧研判你目前的財務處境
 
第1部∣儲蓄
第2章∣你應該存多少錢?
‧多數儲蓄建議的問題‧決定你能存多少錢‧為什麼你需要存的錢比你以為的還要少?
第3章∣如何存更多錢?
‧個人理財領域的最大謊言‧如何增加你的收入
‧1. 出售你的時間╱專長‧2. 出售一種技能╱服務‧3. 教導他人‧4. 銷售一種產品‧5. 攀爬職場階梯‧想存更多錢,就要像業主一樣思考
第4章∣如何無罪惡感地花錢?
‧1. 兩倍規則‧2. 聚焦於滿足感最大化‧花錢的唯一正確方式
第5章∣生活方式膨脹多少無傷大雅?
‧為什麼儲蓄率高的人必須把更多的加薪額存起來?‧你應該把加薪額的多少部分存起來?‧為何你應該把存下加薪額的50%?
第6章∣你該不該舉債? 
‧為什麼負債(甚至是信用卡卡債)未必是壞事?‧何時應該考慮舉債?‧為什麼取得大學文憑多半是值得的?‧舉債的非財務性成本‧舉債作為一種選擇
第7章∣你該租屋還是買房? 
‧買屋的成本‧租屋的成本‧購屋作為投資‧購屋的重點不是要不要買,而是何時買‧購屋的適當時間
第8章∣如何存錢以支付頭期款(及其他的大額購買)?
‧債券形式的儲蓄優於現金形式嗎?‧若存錢的時程得超過兩年呢?‧股票形式的儲蓄優於債券形式的儲蓄嗎?‧為什麼時程是最重要的因素?
第9章∣你何時可以退休?
‧4%法則‧為什麼退休後的支出減少?‧跨越點法則‧退休後更大的煩惱
 
第2部∣投資
第1 0 章∣為何你應該投資?
‧1. 為將來的你自己而儲蓄‧2. 抗通膨,維持你的財富的購買力‧3. 以財務資本取代你的人力資本
第1 1 章∣你應該投資什麼?
‧股票‧債券‧投資性房地產‧不動產投資信託‧農地‧小型企業╱加盟店╱天使投資‧權利金‧你自己的產品‧黃金、加密貨幣、藝術品等等呢?‧最後總結
第1 2 章∣為什麼你不該買個股?
‧不建議挑選個股的財務論證‧不建議挑選個股的存在論證‧追蹤你的選股績效(或純粹為了好玩而這麼做)
第1 3 章∣你應該多早開始投資?
‧多數市場在大多數時候是走揚的‧何以未來可能出現更好的價格(以及為何你不該等待它們)?‧現在投資,抑或分批漸進投資?‧非股票的其他種類資產呢?‧風險呢?‧把尚待投資的錢拿來投資國庫券,有差嗎?‧需要理會估值嗎?‧最後總結
第1 4 章∣為何你不該等到逢低才買進?
‧了解逢低買進如何奏效‧總結‧上帝仍是最終的贏家
第1 5 章∣為什麼投資靠運氣? 
‧你的出生年如何影響你的投資報酬‧為什麼報酬順序也有影響‧結尾最重要‧身為投資人,如何減輕壞運氣造成的影響?
第1 6 章∣為何你不該害怕市場波動? 
‧入場費‧沒有神奇的精靈
第1 7 章∣如何在危機時期買進? 
‧為什麼市場崩盤是買進的機會?‧改變對於漲勢的思考方式‧那些不快速復原的市場呢?
第1 8 章∣你應該在何時賣出? 
‧馬上賣,或是漸進賣?‧再平衡投資資產組合有何好處?‧你應該多久做一次再平衡?‧更好的再平衡方法‧擺脫一個集中(或持續虧損)部位‧投資的目的
第1 9 章∣你的投資資產應該放在何處?
稅務的多變性質‧Roth 401(k),抑或傳統401(k) ?‧簡化選擇傳統401(k)抑或Roth 401(k)的決定‧思考未來的稅率‧什麼情況下較宜選擇傳統401(k) ?‧什麼情況下較宜選擇Roth 401(k) ?‧為何不兩者皆用?‧量化分析使用退休儲蓄帳戶來進行投資的稅負利益‧為何你或許不該把你的401(k)最大化?‧投資資產歸屬帳戶的最佳安排
第2 0 章∣為何你永遠都不覺得自己有錢?
‧我不富有,他們才富有‧為何就連億萬富翁也不覺得自己有錢?
第2 1 章∣最重要的資產 
‧愚公移山‧我們以成長股展開人生,以價值股終結人生
結論∣持續買進法則 
致謝
註釋
 

推薦序
 
理財的兩個任務:「認真工作提升儲蓄率」和「認真買、持續買」
股魚/智富專欄作家
 
  投資理財經常淪為一場投機行為,原因無他,本金不夠、目標太大,就算有了超高的報酬率,也難以累積足夠的資金,而靠著所謂長期「存股」緩慢的成長速度,讓人從熱情轉為失望,最後走向短線交易的戰場。
 
  在各地演講的過程中,常有人問:「沒有錢的話,該怎麼進行投資呢?」,我的腦中會閃過很多的問號,沒錢當然是要去工作賺錢,不然哪來的錢呢?每個人的起步大多相同,透過勤奮工作累積第一桶金、想辦法拉高儲蓄率以加速進程,也有人進一步會記帳來控制金錢流向,減少非必要性浪費。而作者所說的:「最牢靠的致富之道是增加收入、投資於生財資產」,我是很認同的。
 
  從某種角度上來看,個人的收入的增長具有高度價值。在職場中透過職務調整、年資累積或是跳槽等手段,可以讓薪資逐漸成長,以年輕人初入社會由每月4萬元薪資起步來看,相當於年薪52萬〔4萬(12個月薪資+1個月獎金)〕。若要透過投資產生52萬的收入,相當於是一個 52萬/5%收益率=1,040萬的投資組合。
 
  沒想到吧!初入社會的年輕人相當是千萬級的投資組合,要是每個月薪水再多投入5,000元,就相當於這個投資組合增加到1,170萬。與其在一開始連第一桶金都沒有的狀況就去投資,倒不如透過工作讓薪資增長,效率還來的更好。
 
  而股市有句話說:「本小利大利不大、本大利小利不小」,這就告訴我們,沒有足夠的資金投入市場,不管再怎麼努力提升報酬,也難有良好的獲利數字。更進一步來看,本金不夠,則投資的視野也會跟著限縮,難以了解投資策略的真諦。
 
  舉例來說,只有10萬的人進行投資,腦袋想的都是all in。資金有2,000萬的人進行投資,想的是怎麼合理控制風險。一樣的10%震盪,結果實在是差太多了。所以在投資這件事情上,我認為先好好工作,至少有一桶金之後再投資會是一個好的選擇。
 
  在步入市場後,開始面對各種投資的選項,像是個股、債券、黃金、原物料、貨幣、REITs等,一旦開始涉及到價格,難免會想用最低價格來佈局。我常跟學員說:「每個人都想當那個買在最低價的天選之人,事實的結果往往是在等待中蹉跎」。
 
  我說個故事給各位聽聽:曾經有位朋友深信市場終究有大回檔的時候,手中的資金要等到大回檔出現時重壓,讓財富重分配到他身上。在2020年時,這個機會終於出現了——Covid19疫情爆發,全球股市重挫——他難掩興奮的告訴我:「你看,終於讓我等到了!」,我問他那何時要重壓呢?他說道,上次的經驗是市場會重挫後出現短暫回溫,之後再一次下跌且跌得更深時(他以2008年的金融風暴作為範本),才是最佳時機。
 
  後來的故事,我想各位都知道了。並沒有所謂的再一次下跌,在全球央行的聯手降息下,市場迎來V型反轉,股市更是創下新高水準,之後更將這股氣勢延續到了2022年2月後才開始因庫存問題爆發而修正。那位朋友呢?有實現財富重分配了嗎?因為他後來不願意再跟我討論這件事情,就沒了下文。根據我從其他朋友的側面了解,那時他一直在等待再次下跌的修正,眼睜睜的錯過這一次多年難得一見的大行情。
 
  那從這件事情的省思是什麼?那就是不要企圖當那個天選之人,偶爾的幸運並不會一再地出現。而作者也提出了定期投入與每次都買在最低點的比較,定期投入的人輸了嗎?並沒有,持續留在市場、持續買進累積部位所得的獲利更加豐碩。
 
  所以投資是不是一件很難得的事情呢?這取決於是否有特別的想法(例如只想在最低點all in),如果沒有,其實書中也告訴我們,投資簡單的致勝之道就是「買指數產品少碰個股、持續買進、有閒錢就投入、愈早開始愈好」。看似簡單,執行起來卻不簡單,這就是所謂的知易行難。
 
  無論如何,這本書揭露了許多投資的真相,也告訴我們在每一階段有哪些要注意的想法,可以讓我們少走很多冤枉路!
 
推薦序
 
透過數據來分析投資、充滿說服力的一本書
小資YP/「小資YP投資理財筆記」站長
 
  從2020年的Covid19疫情開始,世界產生許多變化,尤其是股票市場,許多投資人面臨前所未見的險峻疫情,油然而生的恐慌與害怕蔓延出更多下跌的擔憂,眾多投資者紛紛賣出手中持股,股票市場傾瀉而下。儘管後來市場迎來史上最短暫的熊市,但這些短暫卻深刻的惡夢,讓初入市場的投資人著實慌了手腳,不只如此,經過大印鈔的救市政策,正讓全球市場面臨大通膨的局面,換句話說,無論你是否在過去有參與投資市場的活動,我們正活在一個高通膨的時代。
 
  今年初,台灣消費者物價指數的年增率更是來到3%,即便你可能不熟悉這個數字,但我們從日常的食衣住行,深刻體驗到物價上漲的變化,今年的許多固定花費,往往比起過去高出10%以上,假如收入跟不上通膨漲幅,實質購買力將會大幅下降,我們努力辛苦工作,並不希望生活水平逐年下降,因此,抗通膨,是我們需要投資的重要理由之一。
 
  問題是,市面上投資方法千萬種,日常新聞又不時報導投資人輸光了積蓄、抑或是賠光了家產,導致投資理財是多數人想碰觸又害怕的議題。
 
  究竟該如何開始投資呢?
 
  我認為這本《持續買進》可以給予一個明確的方向。此書涉獵的投資理財議題相當廣泛,除了能帶給讀者許多想法與省思之外,有一點更令我欣賞,書中充滿大量的數據圖表論證,在嚴謹的邏輯分析下,比起單純感性的文字,數字更是讓此書充滿說服力。
 
  此書分為理財與投資兩大部分,首先從財富的根源——儲蓄兩字開始,除了告訴讀者應該要存多少錢之外,還分享了其他書籍較少著墨的一點,如何存更多錢的方式:增加收入。比起單純使用省錢的方式加速儲蓄,書中更是說明增加收入所帶來的效益更為顯著。換句話說,作者不只告訴人們關於儲蓄的目標該如何制訂,更提供生活中賺更多錢的方法。
 
  當人們能藉由理財的方式,留下資金替未來的自己儲蓄以及投資時,買下整體市場的指數化投資,拒絕挑選個股,往往是散戶們最佳投資方式。尤其書中提出許多數據佐證,比如SPIVA對於主動選股基金的經理人績效進行分析比較,五年的投資時間,就有75%的基金輸給市場的報酬,四位專業的基金經理就有三位輸給散戶可以輕鬆獲取的市場報酬,實在沒有不選擇指數投資的理由。
 
  然而,指數化投資除了獲取市場平均報酬外,還需要持續地買入持有,背後的涵義是不需要擇時,有錢就買入,這種作法非常違反直覺,對於當初實行指數投資的我來說,也感到不適,但此書的厲害之處,總是會模擬不同情境,透過數字呈現每項決策的優與劣,書中數據更是表明,抄底或是遞延投入的方式,多數是行不通的,盡早投資並且持續地買,才會帶來更好的結果。
 
  人的一生,時間是有限的,當我們將寶貴的時間與精力用於投資,其實這不是投資,而是另一項工作,美好的人生回憶與經驗,是需要時間創造的,本書所闡述的內容,正是實現此目標的方法之一。
 
  如果你不知道該如何踏入理財的領域,如果你想知道如何花費最少的投資時間、將更有價值的時間留給自己去運用,我相信你能從此書中找到答案。
 

詳細資料

  • ISBN:9786267252710
  • EISBN:9786267252703
  • 規格:普通級 / 初版
  • 出版地:台灣
  • 檔案格式:EPUB流動版型
  • 建議閱讀裝置:手機、平板
  • TTS語音朗讀功能:無
  • 檔案大小:7.2MB

會員評鑑

4.5
20人評分
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18則書評
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立即評分
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5.0
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2024/04/10
《持續買進》的作者是資料科學家Nick Maggiulli,他在書中以生動風趣的口吻,搭配豐富的資料數據,挑戰一些常見的投資迷思。
這本書提供我們客觀思考方式,建立自己的投資理財方式。作者在書中提出了四個簡單扼要的觀點,破除一般人的迷思:

1.節省支出,你不可能致富,投資才行!

書中用數據打臉很多人傳統的認知,像是指出「省吃儉用就能致富」是個天大的謊言!作者指出,最根本的致富之道是「增加你的收入」同時將這些收入「投資於生財的資產」之上!像是年輕人要善用「人力資本」提高收入,像是:出售時間幫某間公司工作、出售技能和服務、具有專業能力的人可以開班授課,或是去銷售產品賺取可以規模化的、可持續性的收入等。

當然作者也提到,傳統職涯路線-「在職場往上爬」也是重要創造財富的方法!累積經驗、金錢,認真投入正職工作,深化專業技能、培養多元興趣、學習溝通與建立人脈,找到方法增加收入,並把更多的錢投入到生財資產裡,才是正確的「致富法則」。

2.投資是增加財富的必要路徑,而「股票」又是最適合成為生財資產的方式

一般人認為投資包含股票、債券、房地產、小型企業的投資或加盟、權利金、自己的產品等等,但作者認為買「股票」才是最適合增加資產的投資方式!因為股票涵蓋的資產範圍很廣,其實已包含上述的項目,且入門的門檻很低。

你需要花幾十萬、幾百萬、甚至千萬,才可能買到債券、房地產,或者加盟連鎖店和投資某一間企業,但是透過股票購買生財資產,雖然起始的金額很小,但是卻能擁有了某一個龐大資產的一小部份,就像是你買了某間公司的股票,就成為股東,而這間公司的獲利也將依據股份的比例回饋到你的身上。

3.買「指數型基金」而不是買個股,作為主要資產配置方式

他以數據資料提出的幾個原因:其一、主動型基金背後有一個專業的分析團隊,專門幫投資人挑選有潛力的個股、打包在一起變成一檔基金,但是跟大盤(S&P500)相比,可以發現不論在任何區間中,75%基金都輸給了大盤,當專業的團隊都沒辦法創造絕對贏過大盤的績效,更何況是一般投資人?其二、有太多數據顯示,縱使有極少數的人可能連續十年打敗大盤,卻容易在某一年翻車、甚至賠光了過去的績效,既然如此為何要去做自己不擅長的事?而不是「參與大盤的成長」?

當然書中作者也不排斥買個股,但是他認為買個股別超過自己資產的5%-10%,其餘資產還是用來投資大盤指數即可。

4.不要刻意選擇買股票的時機,只要「長期持續購買」就可以累積財富

作者在書中強調,無論是牛市還是熊市,只要長期持續地購買,就可以穩紮穩打地累積財富。

傳統買股票不外乎兩種方式:不論股票市場的高、低,就是堅持持續買進的「平均成本法」(定期定額);以及累積資金、等待股票市場大跌才買的「逢低買進法」(抄底)。直覺告訴我們,後者是大部分人認為比較好的投資方法,但是作者以數據說明,其實「平均成本法」才是能笑到最後的人!抄底的人容易錯過股票上漲時的複利成長,通常錯過上漲所造成的傷害,反而比買在最低點的好處來得更嚴重。
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4.5
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2024/03/04
這本書主要敘述了時間與金錢和投資的關係。

作者用比較平易近人的方式書寫此書,準確說出了很多我們所困惑的疑慮。

我非常喜歡作者所提出的"兩倍規則"
-作者的主旨在於:如果因為花錢感到罪惡,就在揮霍時投入等量的錢進去股市或是捐給慈善機構。
-對於選擇衣服以及鞋包,對於正值20幾歲的我來說,打扮得花費開始令我感到壓力,衣櫃中堆積著許多我不再穿的衣服,並且我計算著我的獎學金使我膨脹了我的花費,我開始嘗試存錢以及股票,我開始畏懼購買衣服跟鞋子,變成和以前的狀況是兩種極端。

在這時,我的朋友推薦了這本書給我,並且我看到兩倍規則,因此我開始減少支出在容易過季以及保存不易的商品,並且精細規劃我的每一筆錢,半年後我確實增加了資產。這對我來說是一種感動。

當然對於此書所得到的啟發不僅僅只有兩倍規則,他也提出了許多可以應用於生活以及教育的內容,是一本值得細品玩味的書籍。
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5.0
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2024/02/28
淺顯易懂,適合所有人(尤其投資新手)的好書,且篇幅不多,很容易啃食,不會落落長還不知所云。
受用一生,非常好👍
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九字書評:盡早投資且經常投資!

這是一本非常適合理財小白的書,作者用非常淺顯易的文字介紹各種投資標的,包含股票、債券、投資房地產、加密貨幣等,如果還不知道要選擇何種投資標的,或許可以從這本書中找到適合自己的!

不同於很多理財書是以作者自己投資致富的經驗為本,這本書的作者則是整理百年來的數據,透過圖表,分析告訴讀者:
「為什麼不該買個股?」
「為何你應該/不應該投資於股票/債券?」
「如何買股票?」
「為何不該等到逢低才買進?」
「如何在危機時期買進?」
「應該在何時賣出?」
作者不是用「我認為」的個人觀點解答上述問題,是這本書最讓我讚賞的一點!

以下是我從這本書學到的五件事!

💡時間是股權投資者的好友
股票的高波動性,常常導致我們難以在股市動盪期繼續持有,但事實上每4到5年會出現一次股價重挫30%的情形,至少每隔1年就會出現股價下跌10%的情形,所以對付這種情緒起伏的最好辦法是以「長期投資」為主,只要歷經足夠時間,股價往往能彌補它們偶發的損失。

💡「為什麼不該買個股?」

指數型基金和 ETF與個股的差別在於指數型基金較容易且便宜地多樣化分散風險,不論選擇哪種股票策略,重點在於擁有一些這類資產!

作者在書中提到:查看標普指數對比主動型基金報告對全球每個股市的比較分析,將可看出,五年期間,75%的主動選股基金的績效表現輸給代表大盤表現的指數。”別忘了,這75%是全職專業基金經理人和分析師團隊合作得出的績效,有這麼多資源,都還輸給大盤了,你能贏過大盤的可能性有多高?

💡應把債券作為多樣化分散風險的資產,而非風險性資產債券

比起其他資產,債券具有更穩定的所得流,而通常當股票下跌時,是債券上揚的時候,這時可賣出部分債券,購買股票,「再平衡」投資資產組合!

💡 「為何不該等到逢低才買進?」

只有當你知道一個市場大跌即將來臨、且能算準它到來的時間,逢低買進策略才能奏效。其實多數市場在大多數時候是走揚的!

「美國在二十世紀歷經兩次世界大戰及代價昂貴的軍事衝突,大蕭條,十多次的經濟衰退與金融恐慌,石油危機,一場流感疫情,以及一位丟臉的總統辭職,但道瓊工業指數仍然從66 點攀升至11,497點。」

應該盡早投資且經常投資!多等一天,通常意味著將來得支付更高價格。與其等待投資的最佳時機,應該果決行動。再重複一次,時間是年輕投資人的朋友!

💡你應該在何時賣出?

若你不是為了再平衡你的投資資產組合,或是擺脫一個集中(或持續虧損)部位,或是支應你的財務需求,那就沒有理由要賣掉。

賣出時,不是害怕錯過漲勢,就是害怕在跌勢中虧錢,為避免這種心理焦慮,應該「事前訂定我們將賣出的情況」,而不是在想要賣出時,讓情緒狀態左右自己。這將讓我們根據一個預定的計畫,按照自己的意願來出售我們的投資。
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5.0
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2024/01/12
劇透警告
非常棒的投資書,如果你還沒做過投資或是你剛接觸投資,這本書非常適合你,他可以給你建立很多很棒的基本觀念,用很多客觀的事實去講述,還有很多案例和圖表,淺顯易懂,實在是很幸運可以接觸到這本書,太好了!
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