嵌入式借貸
 
因為嵌入式借貸和支付機能可說是兩相好，所以經常一併提供給用戶。具有代表性的服務就是在「前言」中所介紹的「延後付款（結帳）」，在海外被稱為「先買後付」（Buy Now, Pay Later，BNPL），主要應用在電子商務網站，目前正迅速擴大中。提供先買後付服務的供應商中，具代表性的除了瑞典的Klarna、美國的Affirm、澳洲的Afterpay之外，還有日本的恩沛（NetProtections）以及PayPal宣布收購的Paidy等公司。
 
先買後付指的是由這些供應商或合作銀行向電商網站內的商家（加盟店家）提供代墊支付服務，而消費者在一個月內全額付款，或者分期付款，例如分成三期、四期還款，甚至是以三到十二個月內的長期分期付款等方式支付的機制。使用先買後付的支付模式，消費者不必立即付款。也不用在支付業者的公司網站上輸入信用卡號碼或其他資料，就能立即獲得想要的商品。
 
如果電子商務網站無法提供符合消費者喜好的支付方式，消費者會毫不猶豫地離開網站。電商網站經營者和電商網站內的商家提供「延後付款」的支付選項，不僅能防止消費者離開、促使仍在猶豫是否購買的消費者做出決定，還可期待擴大購物車的規模（提高購物金額）。
 
美國Affirm的商業模式如圖表2-4所示。舉例來說，假設消費者決定在導入Affirm先買後付解決方案的加盟商店中購買一千美元的商品，選擇的支付方式是分成三期的延後付款，Affirm會採用自己的風險模型進行即時審查，並當場決定是否接受消費者的申請與利息金額。如果通過審查後，消費者也願意接受Affirm提出的利息，將分三次支付商品的購買金額（一千美元）和申請時約定的利息。
 
此時，實際上提供貸款和資金的是持有執照的銀行，例如與Affirm公司合作的跨河銀行等，再由Affirm公司向銀行買進貸款。買入時的購買價格是貸款的本金餘額加上手續費和尚未支付的利息，銀行會從商品售價一千美元中扣除先買後付的手續費五十美元後，再支付給加盟商店九百五十美元，而Affirm公司則經由銀行收取這筆手續費。