財富自由心理學：療癒金錢焦慮，修練致富心態

作者序　財務自由有限，心理自由無價／蔡宇哲
作者序　因為心想，所以事成／郝旭烈

STEP 1　建立健康金錢觀
1-1　財富自由是什麼？
1-2　管理欲望，是通往自由的必經之路
1-3　有餘裕，才談得上自由
1-4　金錢是銅臭味，還是真香？
1-5　建立安心又自在的金錢觀

STEP 2　養成聰明理財觀
2-1　現在就開始你人生的第一桶金
2-2　想清楚你花錢是需要，還是想要？
2-3　如何建立財務安全感？
2-4　人生有沒有選擇，都是自己給的

STEP 3　掌握穩健投資觀
3-1　理財讓你有錢，投資讓你更有錢
3-2　慢富，是最穩的致富之道
3-3　與其有趣的虧錢，不如無聊的致富

STEP 4　收穫財富自由的新人生觀
4-1　分享，是心理富足的外在展現
4-2　能力與幸福感的正向連結
4-3　穩定與成長不必然互斥

結語　為什麼你會想要財富自由？
附錄　改變人生的推薦書單

財務自由有限，心理自由無價／蔡宇哲

「郝哥，我們倆應該來合出一本談財富自由心理學的書啊！」在一場訪談結束後，我脫口而出問他。

認識郝哥，是在二○二四年專訪他的新書《致富覺察》。那次對談，我們從「財富自由」開始聊起，本來以為會圍繞投資策略與理財方法，沒想到聊著聊著，內容幾乎都是跟心理學有關。

郝哥不談怎麼賺錢，而是談：你為什麼會用這樣的方式看待錢？他提出了許多關於金錢的觀點，乍聽之下是理財建議，但仔細一想，卻與心理學中對人性、決策、欲望與焦慮的洞見高度重疊。當時我腦中不斷浮現各種心理學理論：「這其實跟自我認同有關。」「這背後是延遲滿足的能力。」「這是一種典型的認知偏誤。」

我想，如果只知道怎麼做，卻不知道為什麼會這樣想、這樣選擇，是不是有點可惜？知其然更要知其所以然啊！於是在錄音結束後，我半開玩笑、半認真的對郝哥提出邀請。沒想到，他幾乎沒有猶豫，立刻就點頭答應了。

回頭想，當時我會這麼衝動，或許正是因為在那場對談裡，我們已經對一件事產生共識：財富自由從來不只是數字和方法，而是一場與心理狀態密切相關的歷程。

很多人談到財富自由，會直覺跟幸福快樂畫上等號，彷彿只要跨過某個金額門檻，人生就「從此過著幸福快樂的日子」。這樣的期待並不奇怪，因為金錢確實能解決許多現實問題，也能減少大量生活壓力。

我曾經看過一個用來評量國民幸福指數的測驗，當中一題是問：你家裡有幾個馬桶？聽到的當下我有些困惑，覺得馬桶跟幸福到底有什麼關係？

仔細一想，如果一家五口同住，卻只有一間廁所，每天早上很容易因為誰先用而起衝突，自然會有摩擦和痛苦。但如果換成另一種情境：一個人住的房子，裡面擁有五個馬桶，這樣的生活會比較幸福嗎？不會。因為多出來的馬桶，並沒有帶來更多的好處，只是單純數量上的增加。這正好說明，金錢在幸福當中扮演的角色，可以幫助我們離苦，卻無法直接得樂。

從正向心理學的研究來看，金錢對幸福感的提升，確實存在上限。當基本生活需求被滿足後，收入增加帶來的幸福感並不會再往上升。這不是在否定金錢的價值，而是提醒我們，金錢能改善生活條件，卻無法直接處理內在狀態。

如果沒有心理上的調適，財富累積的過程很容易變成無止境的追逐。追逐更高的金錢數字、更快的累積速度，還有永遠存在於未來的念頭：「等我賺夠了，就可以放心生活了。」殘酷的是，對某些人來說，忙碌與追逐其實是一種逃避，因為一旦慢下來，內心的不安與不確定感就立刻浮現，會不知道該怎麼證明自己的價值。

本書無法指明一條賺大錢的康莊大道，而是像一面鏡子，一邊照見你如何做出金錢選擇，一邊照見背後的心理動機。如果你也隱約覺察到，金錢上的焦慮其實和人生的其他議題緊密相連，這本書也許能陪你把一些問題想得更清楚。

希望你在讀完之後，除了更懂理財，也能開始意識到：真正的財富自由，不是等到一切都準備好了才開始快樂，而是即使還在路上，你也能發現專屬於自己的幸福。

——————————

因為心想，所以事成／郝旭烈

二○二四年因為出版《致富覺察》，有緣受宇哲老師邀請，到他主持的Podcast節目「哇賽心理學」分享新書。訪問結束後，宇哲老師告訴我，沒想到財商思維中許多發人深省的觀念和想法，竟然都跟心理學息息相關。

就如同《快思慢想》的作者康納曼（Daniel Kahneman），他原來是主攻心理學，最後卻獲頒諾貝爾經濟學獎。一般人常聽到的「行為經濟學」，其實就是揭露人們在不同的心理認知之下，會表現出不同的經濟行為。

基於和宇哲老師相談甚歡的默契，我們有架構、有系統的進行了多次財務思維與心理學的對談，並和天下文化的編輯逸竹一起合作，共同促成這本《財富自由心理學》的誕生。就像書名所表述的，我們認為：

自由，
不僅是財富多寡的客觀存在，
也更是心理認知的主觀狀態。

這裡的主觀，包含了金錢觀、理財觀、投資觀，以及人生觀。

首先是「金錢觀」。以前常聽人家說，有錢就會有銅臭味，甚至把錢視為萬惡淵藪，總感覺有錢人似乎都不是什麼好人。後來讀到《塔木德》這本猶太經典著作，我才發現在猶太人的心目中，金錢竟是正義與公平的化身。他們強調，拚命賺錢、擁有財富，才能讓自己過好日子，並且有能力幫助更多的人。如果在腦中植入這種顛覆過去的概念，在人生道路上，對於賺錢的心態就會有迥然不同的感受。

視金錢為萬惡淵藪，就會在想賺錢和對錢的負面印象中拉扯，不僅內耗，也會降低累積財富的欲望和動力；視金錢為公平正義，就會把賺錢與累積財富，當成理所當然的存在。金錢只是客觀的存在，金錢的好壞，取決於自己選擇如何看待。

與其受到他人限制信念的對待，
更要掌握自己自由選擇的看待。

其次是「理財觀」。理財最直接的觀念，就是收入與支出的配置。收入是能力，支出是欲望，如果收入大於支出，讓人感覺有餘裕，就會感到自由。把這個觀念寫成公式，就是：

自由＝能力－欲望

就算每個月只有賺三萬元的能力，但能把欲望控制在兩萬元的消費，就會覺得自由；反之，若每個月想要花四萬元，就要試著讓自己增加收入。換句話說，能力不高，就要降低欲望；欲望較高，可以提升能力。欲望和能力都掌握在自己身上，所以想自由，就可以自由。

因為想要，
所以能要。

最後是「投資觀」。投資的最終目的，是讓自己有選擇，不必再用時間去換取金錢，所有生活開銷都可以透過被動收入來支應。這麼一來，我們就擁有了對時間的掌控權，也擁有了對生命的選擇權。

梳理過金錢觀、理財觀、投資觀，就會獲得校準後的「新人生觀」。期待這本著作，能與你共享我們的金錢觀、理財觀、投資觀與人生觀。讓我們一起心想事成，不僅擁有財富，更能享受自由！

因為心想，
所以事成。