策略性定期定額投資

• 一、入門篇
  (1)國內似乎愈來愈有投資的概念了，各種投資管道如雨後春筍般的出現，共同基金可以說是當中最受注目而且最被熱烈討論的一項，但這是否就代表著未來幾年，台灣將進入投資共同基金的全盛時期？

  (2)大家都在討論共同基金，到底什麼是共同基金？它有什麼樣的特色？

  (3)日常生活中，的確可以感受到共同基金的使用已逐漸被大眾廣泛的接受，然而，共同基金到底具有什麼好處呢？

  (4)在介紹基金公司的時候，有時候有「投信公司」的名稱出現，有時候又出現「投顧公司」，究竟投信公司與投顧公司有什麼不同的地方？

  (5)在報紙上都會出現共同基金的淨值表，而且在基金公司的廣告或說明書上也都會提到淨值，什麼叫做基金的「單位淨值」？又如何計算基金的淨值呢？淨值對投資人有什麼意義？

  (6)對一個工作忙碌、沒時間投資理財的上班族來說，把錢交給專家來管理是很不錯的選擇，但是畢竟錢不在自己身上，還是多少會擔心，這樣的投資會不會有風險？很想了解共同基金的組織到底如何？以及他們是如何運作的？

  (7)在公開說明書上會看到投資人除了投資的資金外，還要支付一些相關的費用，那些費用是哪些呢？是不是非付不可？

  (8)報章雜誌常看到共同基金還分有海外基金和國內基金，什麼是海外共同基金？什麼又是國內共同基金？它們不同的地方在哪裡？

  (9)投資人的錢是交給所謂的基金經理人管理，基金經理人的工作是什麼呢？他們可以為投資人做什麼？

  (10)基金的種類很多，有一大堆專有名詞，什麼股票型基金、債券型基金、保本型基金等。目前國內的基金有哪些分類？這些分類的根據到底是什麼？投資人如何在這眾多的基金中挑選適合自己投資的基金？

  (11)投資最怕的就是到了最後還要繳一大筆稅，吃掉辛苦的投資所得，定期定額投資究竟要不要課稅？如果要，要課哪些稅？

  (12)投資共同基金要贖回日期和贖回價格的問題，關於贖回價和贖回日到底是如何定義？投資人該注意什麼？

  (13)常常聽到概念基金，究竟什麼是概念基金？又有哪些代表？投資人可以如何選擇？

  (14)公開說明書裡的文字對不具有財經背景的投資人來說，閱讀起來實在有些困難，對一般的投資人來說，如何輕鬆看懂公開說明書？

• 二、定期定額基金篇
  (15)在投資共同基金的方式中，可分為整筆投資跟定期定額投資，你聽過定期定額投資嗎？你了解什麼是定期定額嗎？

  (16)聽親朋好友提到很多定期定額投資共同基金的好處，不知道在投資的時候有沒有什麼相關的限定？每個人都可以投資嗎？哪些人適合定期定額投資？

  (17)廣告上對定期定額的投資都說利用小錢就可以致富，但小錢到底是多少呢？多少錢可以投資？

  (18)每月扣款的單位數要如何計算？單位數對投資人又具有什麼意義？投資人該如何運用？

  (19)在市場上，常談到定期定額投資，就是利用平均成本法的投資策略來運作的，可是，什麼是「平均成本」呢？

  (20)許多資訊告訴我們，只要你投資定期定額，二十年後，將會有一千萬元左右的利潤，但是真的可能嗎？

  (21)投資專家都說定期定額投資要長期才看得出成效，但誰知道二十年後市場會變成怎樣的情況呢？定期定額投資真的只適合長期規劃嗎？

  (22)以「定期定額」的方式投資，究竟要多久的時間才能看出成效呢？

  (23)有理財投資專家建議，父母可利用定期定額投資贈與子女教育費用以節稅，如此一來真的就不用課稅嗎？

　由於工作性質較為特殊的關係，過去我們處理的金融投資，往往牽涉稍大的金額。因此經常在行情的判斷上傷腦筋，坦白說來，的確是承受相對大的壓力。但嚴格來說投資其實不見得非得如此不可。
　投資理財，在金融活動高度發展的國度裏，事實上已幾乎成為生活上的必需，因此投資觀念的釐清，並無大戶或散戶之分。寫作本書的目的，除了將「定期定額」這種適合所有人的投資概念加以說明之外，其實也藉此機會，將一些平常在媒體上無法討論細節或觀念加以澄清，期望對於國內仍有巨大發展空間的共同基金事業，能略盡棉薄之力。
　金融市場行情的變化其實反反覆父，充斥著許多短線的波動與突然發生的消息狀況，因此對於投資的本質假如欠缺明確的信念與認知，那麼在這些波動起的過程中，許多人性該犯的錯誤幾乎都會犯盡。本書在一些基本，但卻十分重要的概念上著墨不少，主要的用意也正希望讀者能由本書中對於人類投資行為的本質，多少有些感受。
　我真誠的希望這本輕量級的小書，對於廣大的投資群眾多少能有所助益。