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這輩子 ,賺多少才夠?帶你畫出財務自由藍圖,享受財富的快樂

這輩子 ,賺多少才夠?帶你畫出財務自由藍圖,享受財富的快樂

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內容簡介

你的人生到底賺夠了沒,該從何算起?
就算賺得再多,跑得再快,
不知道終點在哪裡的人,怎麼會到終點?
你該以終為始,繪出財務藍圖,再追求你的人生財富才對!
 
☆超過3000人接受過他的諮詢,讚不絕口,找到新方向
☆從企業家、上班族到退休族,每個人都能畫出人生藍圖
☆太多人要你學投資,卻沒有告訴你需不需要投資
☆金惟純│賴芳玉  用心推荐

 
每天出門,你都會打開GoogleMap導航,但是為什麼你的人生財務,你從沒有為他們找過導航?所以你午夜夢迴,才會一直想:「這輩子,到底賺多少才夠」
 
「財務自由」並非網頁上的一個公式,因為人生並非一直線,它總是多重目標的,你想要的生活、想去的地方、能帶給你幸福的事物,層層疊成你自由的解答。
 
錢不是抽象的渴望,你該知道,如何去交換你想要的東西。一旦你通曉金錢的運作,你就可以成為它的主人。其答案,就藏在財務規劃裡。
 
本書將引導你:
✔追求財富前該想過的課題
✔面對你的恐懼
✔畫出人生藍圖
✔可執行的資產配置方法
 
本書特色
✔故事情節容易閱讀
✔人生的每個階段都能在其中得到收穫
 
■各界推薦
 
商周創辦人‧金惟純 推薦------

本書提供了兼顧幸福人生和財富的系統作法,定錨出「資產配置不僅僅只是投資而已,更是人生導航。」的價值觀,值得一看。
 
恩典法律事務所‧蘇家宏律師 推薦------
許多人對理財都是用想像,往往跟實際的自己有極大落差。其實人生幸福都該有藍圖,才能建構自己的財務實力,人生才會逐夢踏實。
 
高科大財管系‧蘇玄啟教授 推薦------

幻想一堂炒股課程就能致富者,很容易成為「新型窮人」,你需要讓財務規劃成為你的日常,逐步踏實地實現與修正每一項理財工作!
 
玄武設計‧黃書恆 建築師  推薦------
透過「財富人生導航系統」,逼我們去執絕妄、重新梳理出「真正的需求」,並通過客觀的分析殘酷地揭示了「財務實力」和「財務想像力」之間的差距後,我們財富人生的建構才正式開始。

公勝金融集團‧蔡聖威總經理 推薦------
本書邏輯性的引導,就像導航系統一樣,幫助一般人也能很容易走入財務規劃的世界,除提升財務觀念外,也可於運用這些工具DIY分析自己的財務現況。
 
藏琢醫美診所‧張維宸  院長 推薦------
財務就跟健康一樣,逆轉的關鍵在於自覺與改變,這本書可以幫助你我少走很多冤枉路,甚至是死路。
 
菁羚理財成長學院‧ 顏菁羚 創辦人 推薦------
我打滾金融業多年看見的真相是,能累積資產並且過上理想生活者,寥寥無幾。原因是大家在投資理財的過程中,往往忽略了「針對個人完整財務藍圖的設計」。
 
恩典法律事務所主持 ‧ 蘇家宏律師
高科大財管系 ‧ 蘇玄啟教授
玄武設計 ‧ 黃書恆 建築師
公勝金融集團 ‧ 蔡聖威 總經理、
藏琢醫美診所 ‧ 張維宸  院長
菁羚理財成長學院 ‧  顏菁羚創辦人
商周創辦人 ‧ 金惟純
賴芳玉律師
 
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作者介紹

作者簡介

張道麟
綠點財務建築學苑‧創辦人。

別看我曾是鐵人三項的選手,小時候的我,運動永遠吊車尾。我的現在是刻意練習而成。我喜歡自我鍛鍊和人生轉彎,一如我的人生。

我以10年為台階,在金融保險業做到發光發熱,在最頂巔,決定轉身做一項以專業為主的服務:財務規劃。

因為我發現,我在客戶的心目中,竟然沒有樹立出專業形象;而且,雖然我的業績超額,收入大大提升,但財務狀況卻未有改變,依然被錢追著跑。我突然覺悟,縱使收入再多,若忽略了財務管理的重要,也無法有效的累積資產。

22年前,我發現了這個剛性需求:「個人財務管理市場」!我下定決心成為個人財務管理的專業人士,轉型為「財務建築師」。直到現在,我的「財務建築師」事業已經開花結果,我也早已財務自由。

時代不斷地變動,從我跨出舒適圈的故事裡,我想讓你知道,唯有不斷的學習與成長,擴充自己的技能,才能讓人生擁有更多籌碼,走出自由的道路。

我的人生完全實踐了「做好手頭的事,自然會有答案。」請翻開我的書,看看我的故事,或許,你也會在裡面,找到你的答案!

【官方網站】
綠點財務建築學苑
https://greendot-fa-academy.com/

現任
綠點財務建築學苑 創辦人
綠點金融科技公司 總經理

經歷
公勝與磐石財富管理顧問公司 副總經理
宏觀財務顧問公司 協理
人壽保險公司 營業處經理

證照
RFC國際認證財務顧問師,CIAM國際經營管理師,美國AMTC訓練師,美國LIMRA壽險管理師

資歷
高雄科大、台中科大兼任講師
受邀至多家銀行、證券公司演講,並協助國內多家大型保險經紀人公司培訓收費制財務顧問。

自2006年起,開設財務規劃實務培訓班,培訓學員數累計1,000人以上,財務規劃實務教練個案累積3,000件以上,2006年開發完成財務規劃網路分析系統,2015年開發完成基金高手投資決策系統,2016年與資策會、國立高雄第一科技大學合作開發理財機器人系統

 

目錄

前言:真正的改變,都是逆人性的
‧你的金融素養低於平均,30歲時將面臨嚴重的財富滑坡
‧資本世界對於消費的熱烈吹捧,造成個人財務的痛腳
‧人生省吃儉用,就能過上美好人生?財富人生導航系統
‧單一目標的財務規劃,是一種陷阱
‧如何建構自己財富人生的導航系統?六大步驟
‧你能花多少錢,不可以只用想像的來決定
‧故事──旋轉木馬的人生:財務想像力和財務實力
‧建築你的財務時,儲蓄率是核心價值
‧故事──每個人生都該有北極星:財務藍圖對人生的指引
‧如果我努力投資,是否就有可能擺脫人生財務問題?
‧故事──我的工作總是驚濤駭浪、無法長久,該如何計畫?心臟外科的春天
‧請你列一個恐懼清單,搞懂自己的恐懼
‧故事──所有的準備,都是以愛為起點,以思念為終點:身後遺產的安排
‧以你的需求為導向的保險,才是好保險
‧故事──人生不同階段的保險,該如何思考?立正稍息向前看
‧如果人生只有交換,將會是貧乏的
‧故事──當媽媽的人,也可以有夢想嗎?她與她的防彈少年團
‧故事──老後的第二人生:單身退休,享受星空下的獨白
‧後記:金融人啊,我們正在轉捩點上
 

自序
真正的改變,都是逆人性的


我是個目標導向的人。

打從我20歲從電腦業轉職到保險業後,每年我都會給自己和團隊設定業績與組織發展目標,而且是年年達標。我的太太賴孟治教練也是拿獎不斷。我一路打拚晉升到營業處經理,這個頭銜對當時的我來說,是個還算不錯的位置。我也曾天真的認為,這是拚博支撐專業,而專業回饋收入,十分理想的人生正循環。

就在我前半生志得意滿之際,人生轉彎也出現了。

那是當上處經理的第二年,我收到了一張來自國稅局的通知單,上面顯示我需要補稅,打開一看,我倒抽一口氣,補繳金額有好幾位數:「個、十、百、千、萬、十萬……八十萬!」盤算著自己的收入和支出,不知道為什麼會變成這樣。以我的年收入,當然負擔得起稅款,但是在當下,我的存款只剩幾萬塊,根本無法清償欠稅。

「怎麼會這樣?我居然沒有把該存的費用」你能想像嗎,那個意氣風發的我,卻遭遇如此措手不及的窘境,促使我去思考一個很嚴肅的問題:「為什麼我明明賺了錢,卻繳不出稅?」我開始思考,既然這件事情那麼重要,那我身處的金融市場裡,是否有能夠幫助我的服務呢?

沒有。

我信賴並且引以為傲的金融體系中,並沒有任何這類知識,而我身處的市場裡,也沒有任何一個人提供協助我的服務。我深受打擊:「如果有一天,我的客戶也遇上跟我一樣的問題,當他求助於我時,我可能答不出來。」
我茫然了。

@Help me, help you, help every one!
通常人一生中會遇到好幾個茫然的階段,譬如說從學校剛進入社會時,因為不適應,一下子從家庭、學校這種無利益競爭的模式,轉到社會中以利益競爭為主的人際模式,加上自己經驗不足,專業知識不夠,不知該怎麼面對。
或者,當你在社會中歷練了幾年後,你的知識、經驗、人際都略有心得,事業也小有成就之後,你會再一次發現自己的茫然,因為完美之下,總是會浮現一些陰影,這些陰影,需要你靜下心內觀,看透困境,帶領自我往上再進階其他旅程。

《道德經》裡是這樣說:「知人者智,自知者明。勝人者有力,自勝者強。」贏過別人是有力的,贏過自己是強者,在軟弱、遇到困境時,人常容易小看自己,把缺點都合理化,當你不想改的時候,你會劃地自限,說自己辦不到。只有當你全部的念頭都安靜下來,重新審視自己能做什麼時,你會重新定義自己,這是更深刻、更具意義的「自知」。

所以,我決定調整步調,思考補稅這件事到底出什麼問題。

簡單地說,收入再多的人,如果忽略了財務管理,也無法有效的累積資產,我開始更細緻的管理我的財務,也發現這是個剛性需求:「個人財務管理市場」!於是,我下定決心成為個人財務管理的專業人士,轉型為「財務建築師」的想法在我心中開始萌芽。

可是,當時臺灣的金融環境,還在二代金改,根本沒有任何財務規劃相關的資訊。我是自己從國外購買和蒐集各種資訊,也常默默研究資料,走著一條前所未聞的路,很孤獨,也很辛苦。

@真正的改變,都是逆人性的
辛苦的除了建立系統之外,我還須要對抗自己的慣性。

怎麼說呢?從前是Top Sales的我,商品介紹很常順著客戶需求隨手拈來、推薦商品,這個「從前令我成功」的慣性,使我常常出現被習慣綁架而不自知。

就像有些金融從業人員很適合轉職,但是無法對抗自己原有的慣性。比方說有些金融從業人員想要好好轉職,但是一回辦公室之後,發現隔壁同事收了100萬的保單,佣金收入立刻多出60萬,他自然而然就被慣性綁回去了。

當你開始選擇不隨著環境改變,你才具備了改變自己環境的前提。當你敢遵從自己內心的感受時,好運才會憑空降臨到你身上。茫然時,心中匱乏時,永遠要傾聽你內心的聲音,不斷的做出深具勇氣的選擇,而且要一次又一次練習。

有一句話是這樣說的:「一切值得做的事情,都是困難的。」

身為財務建築師,要能以客戶的利益為優先,而不是將商品的收入當抽傭,這是最重要也是最基本的自我定位。唯有如此,才能客觀的看待客戶的財務需求,因此,財務建築師以收取顧問費為主,而非銷售商品的佣金收入。

@財務建築師,正是「無招勝有招,無劍更勝有劍」
任何事物的解釋都有兩種:現象解與根本解。 一般人的分析都傾向現象解,針對現象發生的原因加以解釋,但是現象解只能解釋表面,並且是追隨在事實的後面,必須變來變去,以適應現象的不斷變化,無法深入現象的背後,找出根本性的原因,只有根本解才能深入事物的本質,瞭解未來的變化。

財務建築師的存在,就是一種根本解,我想顛覆的是金融環境,讓大眾在有限的財務資源下,得到專業的、客觀且中立的財務規劃服務。

你發現了嗎?多年前,「財務規劃」正好跟傳統金融思維,是天平的兩端!所以你說,做正確的事情,是不是需要很大的勇氣?所以,每次我還是得不斷回歸初心去校正自己。在轉型的過程裡,我把自己經歷的問題,轉換為系統性的思維,開發出一套「自我轉換的系統」,其中包含了「自我定位、建立信念與使命」、「改變習慣的顧問式面談系統」、「可進行財務分析診斷的雲端財務規劃資訊系統」,這些都是在基礎之外,財務建築師需要修得的心法。

因為在個人財務管理方面出狀況,我才意外了解到,原來有相同需求的人不在少數。就在那個時候,我種下了一顆想幫助他人的種子,直到今天仍持續地做這件事。這不僅是一本談論財務規劃(我名之為「財富人生導航系統」)的書籍,更是一個談論個人該如何面對轉變的書籍。

他需要符合剛需。什麼是剛需?剛需就是,能滿足消費者最強需求!就像是出版產業裡,理財書永遠榜上有名;音樂產業中,愛情歌曲占90%,這都是剛需。那,人的一生當中最渴望什麼?渴望自由、渴望平穩的工作、渴望有愛情與親情的陪伴,什麼可以支持這樣的生活?是各種金融商品嗎?是讓他們去做投資嗎?都不是,是引導他們,說出自己對生活的渴望。

所以,為他人搭築人生財務的財務建築師,正是我找到的答案。
 

詳細資料

  • ISBN:9786267256695
  • 叢書系列:學習館
  • 規格:平裝 / 200頁 / 21 x 14.8 x 1.3 cm / 普通級 / 單色印刷
  • 出版地:台灣
  • 適讀年齡:0歲~99歲
 

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