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有趣的是,人生真是福禍相依,33 年前最痛的領悟, 卻在多年後為我帶來豐碩的回報,沒有上述的經驗和心得, 就無從在多年後做出以上的判斷,全球許多投資專家,可能都無法想像 2020 年新冠肺炎下的股市竟然做了 V 型的反轉,黑天鵝瞬間消失了,而且是一騎絕塵,留下了許多殺在谷底,還來不及回補,一臉錯愕的投資者。
 
我也只預判股底可能已經浮現,相去不遠了,但也沒料想到這次股市的反轉,是以武俠小說情節般的旱地拔蔥之勢,一飛衝天,扶搖直上,一去不復返,2020 年交出了美股漲幅 26%,台股近 18%的亮麗成績。這段經歷說明我個人對股市的觀察:「投資環境」這一檔事的分析,每年都得猜或判斷,又不見得猜得對,猜對也不見得做得對。
 
會吸睛的議題,真不一定能吸金,但有些投資人對這事還是會滿懷興趣地繼續探究下去,這是因為他們對投資尚未有見林見樹的全面鳥瞰,或者尚未建立自己的投資哲學, 自然欠缺了投資的定見與遠見。
 
所以投資者最想做的事,不一定是投資最應該做的事。
 
相較之下,投資哲學就有意義了, 因為它可以讓投資者在股市裡碰到的許多變數簡化,再依自己的風險承受力和想過生活的方式,內化成自己的投資哲學,形成一套有系統的投資管理方法。
 
從出生到往生的五大整體財務規畫
 
但是再往上走一層,為什麼五大整體財務規畫,又會優先於投資哲學,變成個人全方位理財的第一門課?這是因為五大整體財務規畫的內容包括:保險規畫、稅務規畫、投資規畫、退休規畫和遺產規畫,這個範圍之寬,內容之多,涵蓋了從小到老,從出生到往生,可以說是一生的理財規畫都盡在其中。
 
許多人目前會購買股票、基金、房地產和定存來理財, 但這些連投資規畫都還算不上,充其量只是投資規畫下,管理操作的一個環節而已。事實上,好的投資規畫必須和其他四個規畫有連結,而且彼此有協同性與聯合作用。這五大規畫要在同一個大目標下來進行,不然就會變成是各自為政下的投資管理。可以說,目前許多人的投資管理是沒有先做過投資規畫的,或做了但投資規畫又沒有連結與呼應其他四個計畫,這就沒有達到整體財務規畫的目的。
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