此外，許多人在五大規畫中，會有某個項目考滿分， 但某個項目不及格，導致整體結果往往還是不及格，舉例來說，沒有足夠和恰當的保險規畫，一件意外，就足以撼動甚至摧毀個人或家庭的財務根基。
 
還有人在保險上做到滿分，甚至是有超額保障，但也因此耗盡了資源，造成在投資上沒有適度的配置。一項資金沒有增長，或成長動能不足的理財，就無法面對侵蝕財富的通膨威脅。
 
也有人在前面四項規畫都做得極其完美，卻在最後的遺產規畫一敗塗地，特別是許多事業有成的企業家，往生前沒有任何規畫，或規畫得不妥，畢生的心血成果，最後非但不能充分發揮作用，還面臨事業無法傳承而逐漸凋零， 或因而產生傷害性的爭產，用「功虧一簣」來形容他們一生的理財也不為過。
 
所以五大整體財務規畫的位階，高於投資規畫，而投資哲學的形成和建立，又先於投資規畫，最後才是管理的操作。也可以說，整體的視野和高度是第一，建立正確且適合自己的投資哲學是第二。至於短期投資環境的變化，可能是趨勢潮流，但從股市時間的長河來看，這種每年出現的浪花，只能算是最次要的。
 
有了視野和高度，又掌握了方向，同時也懂得如何挑選和借重專家，那麼不管是投資規畫、操作管理和五大整體財務規畫，都可以藉由專家來達成你所需要的目的。但如果少了整體規畫的視野和高度的前提，自然就不會有統籌規畫的構想和管理的思維，財務資源也就無法發揮，進而創造最佳的效果。
 
多數投資者，誤把投資操作這一個細項，視為理財的全部，特別是股票買賣這種管理操作，還被列為急事，自然就忽略和遠離了投資哲學這項核心思維，也凌駕了整體的投資規畫。但整體財務規畫才是既重要事又急迫的大事。