退休規畫，是前面三個計畫的總驗收，在美國還更複雜，許多高階的省稅工具竟藏在退休規畫裡。一個國家投資環境有多健全，社會有多正義，或最能發揮資金功效的， 從其稅法、退休法規的設計，就可窺見一二，中國和美國這兩方面一對比，高下立判，中國要能超越美國，不是只看 GDP 的成長而已。至於台灣，未能充分利用退休法規和稅法的結合，很可惜，這也是少子化、內需動能不振另一個看不到的原因。
 
要有足夠退休資金無虞的生活，套句郭台銘的話：「阿里山的神木之所以大，四千年前種子掉到土裡就決定了， 絕對不是四千年後才知道。」同樣的，好的退休計畫和目標的完成，不是單一的規畫，而是與其他四大財務規畫結合，也就是當你關心和心動這議題的此刻！
 
老王與老張的退休理財故事
 
老王與老張的退休金故事，許多人都感興趣，我在過去的 5 本書中也提過了兩次，這故事背後透露出多數人退休金不足的重要潛因。
 
話說老王和老張是鄰居，兩人都提早退休，也有 10 萬美元的退休金，且關心投資的「安全」。我問老王：「他的安全定義是什麼？」他說本金不能虧損，我幫他找了一個 30 年期的政府公債，運氣夠好，有 8％的利率，他每年可拿 8 千美元的利息，且 30 年後政府還會把本金還給他， 這符合了老王的本錢不虧損的安全要求。
 
利息收到時，老王興沖沖且輕鬆的以 5 千多美元，買了夢想多年的凱迪拉克車子，兩夫婦舒適地以這車徜徉山水之間。
 
鄰居老張，也有一筆相同的錢，想做退休規畫，我也問了老張對安全的要求為何？老張說：「未來的購買力不能縮水，否則給孫子買玩具的錢都沒，這就太難過了。」我幫老張買了美國大型公司，相當於現在標普 500 指數的基金，每年領股利，第一年 3 千美元，只夠買小的雪佛蘭車，這決定讓老張被太太嘮叨了一、二十年，老張很有耐心地對太太說，這投資決定不會比嫁給他所做的決定來得冒險，物價上漲會侵蝕購買力，而投資具市場代表性的指數型基金，會跟著經濟成長，是有效的保值方法之一。