春旅遊
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30 年過去了,兩家的車子也壞了,老王說利息馬上到手,再買一部已開習慣的凱迪拉克(這在當時是豪華車的規格),結果老王夫婦敗興地開了福斯回來,這可是基本款的國民車,因為 8 千美元只能買這小車子,老王夫婦無法理解地說:「世界怎麼變得那麼快呀! 30 年前的 10 萬美元是多麼值錢啊!現在的 10 萬,老倆口哪能過幾個殘冬呢?」
 
老張當年領到的股利有 2 萬 1 千多美元,說一定要買下老王口中這舒適的車來印證,只貼了 2 千元,就買下了2 萬 3 千美元的凱迪拉克,張太太心情愉悅地翻了帳目,這 30 年領到的股利,只比老王年領到的利息少 5 千元,但本金現今價值 88 萬美元,比老王所能得到的本金 10 萬美元,差距豈只一半啊!
 
為退休做「安全」投資背後的盲點
 
總結老王與老張的退休理財故事,可看出許多人都有的幾個盲點:
 
1. 兩個人都關心投資的「安全」,老王對安全的定義是「本金不能虧損」,老張的定義則是「未來的購買力不能縮水」,這兩個人對安全定義不同的投資觀念,決定了兩個人 30 年後退休生活的舒適或窘迫。
 
2. 「安全」的投資,並不意味著投資的結果一定有保障,安全指的是風險的承受要適度,過少或過多,同樣不會有好的結果。
 
有長時期可投資的人,應適度考慮將有代表性的指數型基金納入組合;風險承受力低的人也不必太過擔心,透過資產配置,同時擁有防守性和成長性的資產,在合理的期間內,可解決投資者關心的 3 個問題:波動、本金不易虧損,以及購買力不被侵蝕。
 
3. 錯把「利息的保證」當安全的投資,長期下來錢越來越薄的情況下,是無法擊敗通貨膨脹的。
 
4. 投資的標的沒有成長性,才是最可怕的事,而不是短期價格的波動。
 
老王和老張的故事看起來很簡單,但許多人還是沒有抓到這故事背後的意義,也不斷地在犯錯。
 
舉例來說,許多年輕的小資族購買 0056,而不是0050,以及許多人還用保險來當退休或投資工具,這些都是觀念不明或錯誤導致工具的誤用。
 
 
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